随着秋季寒冷天气的到来，流感疫情比往年提前爆发，公众对季节性健康管理的关注度不断上升。尤其是儿童和青少年中，流感疑似病例迅速增加，导致对疫苗接种和个人卫生的关注，以及对增强免疫力的保健品需求上升。 根据韩国疾病管理厅的数据，从8月30日至9月5日，每千名外来患者中流感疑似病例为25.3人，约为本季流行标准12.9人的两倍。与去年同期的6.6人相比，增加了约四倍。 在集体生活的儿童和青少年中，流感传播尤为明显。按年龄分，7至12岁儿童的流感疑似病例数为75.1人，比例最高，1至6岁儿童为49.8人，13至18岁青少年为31.3人，距离2027学年度大学入学考试还有50多天，考生的健康管理面临挑战。 专家建议，为了预防传染病，应以流感疫苗接种和个人卫生管理为基础，同时保持充足的睡眠和规律的饮食习惯。此外，专家强调，在温差较大的季节，保持身体节律和免疫力管理也非常重要。 在这种背景下，获得韩国食品药品安全处认可的增强免疫力、改善疲劳和抗氧化等功能的红参相关保健品受到越来越多的关注。 因此，保健品行业开始关注获得免疫力增强功能认可的产品需求。红参作为主要原料之一，已被食品药品安全处认可具有增强免疫力、改善疲劳、改善血液循环、提高记忆力和抗氧化等功能。 关于红参与呼吸道感染的关系，相关研究也在进行中。成均馆大学药学院的研究团队在动物实验中发现，红参与肺炎球菌疫苗共同使用时，抗体生成量比单独使用疫苗时增加。此外，红参组的炎症性细胞因子和肺炎球菌数量也有所减少。 UNIST的研究团队通过细胞和动物实验研究了红参的抗病毒作用与ZBP1通路的关系。在感染流感A型病毒的细胞中处理红参后，病毒蛋白表达减少，而在动物实验中，正常小鼠中观察到ZBP1存在时肺组织损伤和炎症减少的现象。 美国乔治亚州立大学的研究团队也通过动物实验研究了红参摄入与流感疫苗联合使用的效果。在感染新型流感病毒的小鼠实验中，联合使用疫苗和红参的组别观察到的生存率高于仅使用疫苗的组别。 然而，这些研究结果基于个别细胞和动物实验，专家普遍认为红参的摄入不能替代流感疫苗。应遵循正确的洗手和疫苗接种等标准预防措施，同时将红参作为辅助健康管理的手段。 保健品行业相关人士表示：“今年流感疫情比往年提前，加上温差增大，导致以考生和有小孩家庭为主的免疫力和体力管理需求增加。预计在基本卫生措施的遵守下，寻找帮助维持正常免疫功能的产品的消费者需求将持续一段时间。”

随着中秋节的临近，越来越多的父母开始思考如何管理孩子收到的零用钱。与其在节日中将这些钱直接消费，不如将其存入孩子名下的账户，既能培养孩子的金融习惯，又能为未来积累一笔可观的资金。 首先，家长需要为孩子开设一个专属账户。过去，父母需要亲自前往银行才能为未成年子女开设账户，而现在可以通过银行或证券公司的应用程序进行非面对面的开户。金融机构会在确认父母的身份和法定监护人资格后进行开户。不过，不同金融机构的支持政策和所需文件可能会有所不同。 如果孩子年纪较小或不希望承担本金损失，定期存款或活期存款是最简单的选择。与其将每次节日收到的零用钱存放在活期账户中，不如在一定金额积累后，将其转入定期存款或每月分期存入定期存款。针对儿童和青少年客户的优待利率产品也存在，因此在注册前需要比较基本利率、优待条件和存款限额。 如果能够进行长期投资，可以考虑使用证券账户。为孩子开设证券账户后，将节日零用钱积累起来，进行股票或交易所交易基金（ETF）的长期投资。然而，与定期存款不同，这种投资存在本金损失的风险，因此不建议将短期内需要的教育费用或补习费用作为投资资金。与孩子一起选择投资对象并查看收益率，可以达到金融教育的效果。 需要注意的是税务问题。将孩子收到的钱存入孩子名下的账户并不意味着所有的钱都需要缴纳赠与税，但仅以“零用钱”的名义也并不自动免税。 根据现行税法，未成年人从父母等直系亲属处接受赠与时，可以在10年内享受200万元的赠与财产扣除。成年后，从直系亲属处接受的赠与在10年内可享受500万元的扣除。因此，如果计划提前将一笔资金转移给孩子，最好同时考虑过去的赠与记录，以确保安全。 特别是如果父母将赠与的钱存入定期存款或用于股票投资，则需要与日常生活费用区分开。国家税务总局认为，社会公认的抚养人的生活费或教育费是免税的，但如果以同样的名义收到的钱用于定期存款或购买股票、房地产等，则不被视为免税的生活费。 不过，对于每年节日间的小额零用钱，父母不必过于担心赠与税。国家税务总局解释称，家庭间的小额转账并不一律视为赠与税的征收对象。最终，金额、支付目的和实际使用情况等都会被综合考虑。 专家建议，要将孩子的零用钱变成一笔大额资金，首先要确保“资金不混合”的管理。与其将钱存放在父母的账户中，随时取用，不如为孩子开设账户，定期存入节日零用钱和固定零用钱，并保留存款记录。 节日中收到的5万元、10万元当下看似不算大钱，但如果养成将每年在春节、中秋节、生日等节日中收到的零用钱单独存放的习惯，随着时间的推移，差距会越来越大。今年中秋节，不妨为孩子准备一个红包的同时，开设一个“第一张账户”，这将是孩子学习如何存钱和投资的金融教育的开始。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

投资美国股市的韩国个人投资者，其持有的美国股票资产规模再度逼近2000亿美元关口。韩国证券存托结算院证券信息门户SEIBro于25日发布的数据显示，本月1日至21日，韩国投资者持有的美国股票资产规模为1974.7874亿美元。 回顾今年走势，韩国投资者持有的美国股票资产规模曾在5月创下2041.6072亿美元的历史新高，此后连续两个月下滑。6月降至1948.4793亿美元，7月进一步降至1714.658亿美元。不过，这一颓势在8月止住并出现反弹，当月回升至1883.6649亿美元，本月则进一步回升至1975亿美元左右。 业内认为，韩国个人投资者持有的美国股票资产重新回升，与AI乐观预期推动科技股走强、美股整体呈复苏态势密切相关。本月1日至22日，韩国投资者在美国股市净买入5.273亿美元；9月以来一度呈净卖出态势，随后转为净买入，买入力度正逐步增强。 随着市场对AI和半导体行业的预期回暖，资金也大量涌入美国半导体杠杆产品。其中，三倍做多美国半导体指数的杠杆ETF——Direxion Daily Semiconductor Bull 3X Shares（SOXL），本月1日至22日买入金额达25.1384亿美元，按买入金额计算位居所有投资标的之首。 专家建议，投资者在配置投资组合时，应密切关注地缘政治风险、中美首脑会谈以及11月3日美国中期选举等重要事件。韩国韩亚证券研究员朴承镇（音）表示，随着上周美联储公开市场委员会（FOMC）会议及日本央行货币政策会议相继落幕，市场短期内或将进入对货币政策警惕情绪有所降低的阶段。但他同时提醒，未来一段时间中东局势及地缘政治风险变化、中美首脑会谈、联合国大会等多项外部政治事件将较为集中，投资者仍有必要根据市场波动情况适时调整投资策略。

KOSPI指数在7000点附近波动，然而个人投资者的投资表现却显得相当惨淡。由于在股价上涨后才迟迟买入，而在调整开始时又迅速撤资，导致了所谓的“错位投资”现象反复出现。 根据韩国交易所截至9月22日的投资者净买入数据，今年初至今，个人投资者的“交易时机差”达到了-4.5%。这一数据是自1998年相关统计开始以来，仅次于1999年的-4.65%，为第二低水平。 交易时机差是指个人在净卖出股票的日子与净买入股票的日子的平均KOSPI指数差值，除以年均KOSPI指数的结果。数值为负，意味着个人在相对高点买入、低点卖出。 今年股市快速上涨，个人投资者的追涨行为显著增加。尤其是在KOSPI平均水平为7224.8点时，个人投资者净买入了89.9万亿韩元。在5至6月间，个人在平均7994.9点时净买入了77.5万亿韩元，进一步扩大了在上涨市场中的买入力度。 然而，近期股市调整导致个人资金迅速流出。信永证券的数据显示，8月国内股市直接投资资金净流出达13.5466万亿韩元。进入9月，截至18日又流出9.83万亿韩元。在不到两个月的时间里，超过23万亿韩元的资金已从股市撤出。 股市周边资金也在减少。根据金融投资协会的数据，截至9月18日，投资者保证金为98.3346万亿韩元，比6月4日的年内最高点139.6948万亿韩元减少了约41万亿韩元。“上涨时买入，调整时撤资”通常，个人投资者在股市上涨后会出现滞后性资金流入的趋势。在调整初期，他们往往会进行所谓的“摊平”操作，以降低平均买入成本，从而继续吸引资金流入。 但这次情况有所不同，资金在股市调整的同时迅速流出。分析认为，许多在高点买入的个人投资者在市场波动加大时选择离场，而不是继续增持。 信永证券研究中心的金学均在最近于韩国交易所举行的座谈会上表示，通常在股价上涨期间，资金会滞后流入，而在调整初期也会有额外资金进入，但此次调整后资金流出是异常现象。 随着个人投资能力的下降，未来国内股市的供需中外资的影响力可能会进一步加大。相反，尽管现金类待机资金减少，但信用交易融资余额仍维持在高位，若市场波动加大，个人投资者的损失可能会加重。 专家建议，在强势市场中应警惕追涨短期急剧上涨的个股。尽管指数长期上涨，但买入时机和个股的选择会显著影响个人投资者的实际收益率。 证券业人士表示：“股市快速上涨时，后知后觉追逐收益的投资者必然会增加。与其短期预测市场方向，不如进行符合投资期限和风险承受能力的分散投资。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

在低利率时期获得5年混合型住房抵押贷款的借款人正面临利率重新评估的时刻。如果原本享受2%至3%利率的借款人转为当前约5%的利率，月还款额可能会增加数十万元。最近，近70%的新借款人选择了浮动利率，而韩国和美国相继提高基准利率，家庭的利息负担预计将进一步加重。据金融界消息，2021年获得5年混合型住房贷款的借款人，其固定利率适用期从今年开始陆续结束。混合型住房贷款在最初的5年内适用固定利率，之后每6个月或1年重新评估利率。假设2021年8月以年利率2.98%借款3亿韩元，采用30年期本金均等偿还方式，首次月还款额约为126万韩元。5年后，剩余本金约为2亿6660万韩元。如果重新评估后的利率为年利率5.15%，月还款额将增加至约158万韩元，增加32万韩元。年还款负担将增加约384万韩元。在相同条件下，借款5亿韩元的借款人月还款额将从约210万韩元增加至264万韩元，增加约53万韩元。年负担将增加约640万韩元。实际的重新评估利率和还款额将根据产品的基准利率、加成利率和优惠条件等有所不同。不仅是过去的混合型贷款借款人面临利率负担。根据韩国银行的数据，7月新发放的住房贷款中，浮动利率的比例达到了68.1%。这意味着近7成的新住房贷款选择了受市场利率波动影响的产品。这被解读为初始利率低于固定型，并反映了未来利率将下降的预期。然而，最近的利率走势与借款人的预期相反。韩国银行连续两次提高基准利率后，美国联邦储备系统（美联储）也在16日（当地时间）将基准利率提高了0.25个百分点，至年利率3.75%至4.00%。美联储还保留了进一步加息的可能性，国内市场利率可能继续面临上升压力。作为浮动型住房贷款基准利率的最新发放额基准的COFIX，上个月维持在年利率3.18%，与前一个月持平。尽管自3月以来的上升趋势暂时停滞，但最近的存款和银行债券等银行融资利率的上升可能会有滞后反应。重新评估周期为6个月的浮动型产品，从今年上半年获得贷款的借款人将受到下半年变化的利率环境的影响。四大国有银行KB国民、信韩、 하나、우리银行的住房贷款利率统计显示，固定型和混合型贷款的利率为年利率4.95%至6.91%，浮动型为年利率4.29%至6.00%。随着利率上升的可能性增大，选择从浮动型转向固定型的借款人也可能会增加。假设贷款余额为3亿韩元，剩余期限为25年的借款人从年利率5.15%的浮动型转为年利率4.75%的固定型，月本金和利息将从约178万韩元减少至171万韩元，减少约7万韩元。如果假设这两种利率在剩余期限内保持不变，总利息将减少约2092万韩元。然而，如果浮动利率在此后下降，实际节省的金额可能会小于此。再融资利率还将根据借款人的信用度、抵押物价值和优惠条件等有所不同。中途还款手续费也需确认。以贷款余额3亿韩元、手续费率0.65%简单计算，初始费用为195万韩元。要通过月还款额的减少来抵消这一费用，约需28个月。然而，实际手续费会根据贷款执行后的经过时间和各银行的计算方式而有所不同。通常，贷款执行后3年后，许多产品的手续费会被免除，因此2021年混合型贷款的借款人也可能在没有额外手续费的情况下进行转换。专家建议，借款人应综合考虑贷款维持期限、利率重新评估周期和中途还款手续费，而不仅仅是根据利率预期来决定贷款类型。明治大学经济学教授赵东根表示：“在美国加息的情况下，韩国单方面逆势而行是很困难的，因此可能会有进一步加息的可能性。”他指出：“在利率上升的阶段，选择固定型住房贷款可以减少利息负担的波动性。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

投资市场中的“变化”往往意味着机会。人们本能地会将资金投入到波动较大的领域。最近，汇率成为了一个波动明显的投资领域。随着韩国银行以及美国和日本中央银行加息的可能性增大，汇率的波动幅度也在加大。因此，越来越多的人开始关注直接持有美元和日元的“汇率投资”（汇率+理财），而非股票或定期存款。如何才能做好汇率投资呢？汇率投资简单来说就是在汇率较低时购买外汇，待汇率上升后再兑换回韩元，从中获取汇率差价收益。最近，汇率投资的“主流”是日元。截至9月15日，五大主要银行（KB国民银行、信贷银行、 하나은행、我们的银行、NH农协银行）的日元存款余额为1兆1305亿日元，比上月底增加了478亿日元。这一增幅在八月份的一个月内达到了438亿日元，短短半个月就超过了这个数字。由于美国和日本的利率差距难以缩小，日元贬值的趋势可能会持续，因此人们希望提前储备日元以待反弹。上月底，韩元对日元的汇率已降至每100日元850韩元左右。那么，如何开始汇率投资呢？最简单的方法是利用银行的外汇存款账户。只需在银行应用程序中开设外汇存款账户，然后将韩元兑换成美元或日元存入即可。外汇存款的利息与韩元存款一样需缴纳利息所得税，但由于汇率波动带来的汇率差价收益则不需缴税。最近，市场上也出现了可以小额积累外汇的产品。Toss银行的“外汇存钱罐”允许用户设置自动转账，无需额外的兑换程序，每天最低可将1万韩元兑换成美元进行储蓄。Kakao银行的“美元安全箱”在存入美元一天后提供2.1%的年利率。Kakao银行的外汇存款在购买外汇时不收取兑换手续费，而信贷银行的“盐旅行外汇存款”在购买外汇时也提供100%的汇率优惠。在选择外汇存款时，需考虑兑换手续费。如果汇率上升，但在买卖外汇的过程中产生了手续费，实际收益将会减少。尤其是即使在购买外汇时免除手续费，但在兑换回韩元时仍会产生手续费，兑换成本可能会超出预期。目前，Toss银行在出售外汇时适用100%的汇率优惠，Kakao银行为70%，我们的银行和信贷银行则为50%。如果希望在简单持有美元的同时获得利息收益，证券公司的外汇回购协议（外汇RP）也是一个选择。外汇RP是证券公司将持有的美元计价债券出售给投资者，并在约定期限后以约定价格回购的产品。这是证券公司出售的美元产品中最稳定的，利率高于银行的美元存款。然而，需要注意的是，与外汇存款不同，外汇RP不受存款保险保护。还可以直接投资美国国债、股票或美元ETF。对于国债，投资者可以通过证券公司应用程序的“海外债券”菜单查看1年、3年、10年等不同期限和利率，并进行债券购买。美国国债的优势在于可以持有美元资产并获得债券利息。然而，利率波动可能导致债券价格变化，如果在到期前出售，可能会面临损失。美元ETF是跟随汇率变化的美元价值波动的产品，只需拥有证券账户即可像股票一样进行交易。然而，国内上市的美元ETF中，杠杆和反向产品较多，价格波动风险可能大于直接持有美元，投资收益也需缴纳所得税。虽然美元和日元的汇率已经大幅下跌，但不应轻易将当前汇率视为“底部”。韩元对美元的汇率从6月底的1549.4韩元降至本月初的1350韩元。如果在6月底购买美元，经过两个月多的时间，可能会面临超过10%的汇率损失。仅靠外汇存款的利息很难弥补如此大的汇率下跌。专家建议，由于预测汇率的低点非常困难，最好分批进行兑换，而不是一次性兑换大额资金。将一定金额分多次兑换成美元或日元，可以降低在特定时点以高汇率投资大额资金所带来的损失风险。

韩国是全球老龄化速度最快的国家。预计到今年年底，65岁以上的老年人口比例将达到21.6%。这意味着每五个人中就有一个是“老年人”。虽然大家都梦想着过上安逸健康的晚年生活，但现实往往并非如此。年老生病是令人痛苦的事情。在老年疾病中，痴呆是最具代表性的。痴呆被称为“家庭的病”，给每个人都带来了困扰。尤其是对于患者来说，一旦痴呆来临，毕生积蓄的存款和居住的房子在真正需要的时候可能变成“被冻结的资金”。失去判断能力后，患者很难自行进行金融交易，家人也不能随意提取存款或处置房地产。因此，提前确定痴呆时如何使用资金，即“痴呆资金理财”，显得尤为重要。 如果有大量存款和金融资产，可以选择‘痴呆信托’国内金融机构提供多种与痴呆相关的产品，最具代表性的是“痴呆信托”。过去主要面向高资产客户，但最近银行和保险公司纷纷推出适合普通老年人的产品，使用门槛大大降低。痴呆信托是指在客户被诊断为痴呆之前，将资产委托给金融公司，并提前确定在何种情况下、为谁、以何种方式支付资金的制度。例如，KB国民银行的“KB黄金生活痴呆安心信托”允许客户在健康时提前指定支付请求代理人，设定资产使用计划，以便在未来被诊断为重度痴呆时提取和管理所需资金。如果同时使用遗嘱代用信托，可以在去世后按照预定方式将剩余财产转移给配偶或子女，从而预防继承纠纷。还有一些产品在平时可以自由使用资金，而在痴呆发生后则按照预先设定的管理方式进行转换。汉华生命的“痴呆安心MMT”就是一个典型例子。健康时可以随时存取款，但一旦确认中度以上的临床痴呆量表得分达到2分以上，痴呆安心特约便会生效。特约生效后，信托管理人可以代表客户在MMT余额范围内申请护理费用等。这种方式比将所有资产和账户委托给一个子女更易于控制资金使用，减少了家人以生活费或护理费名义提取过多资金的可能性，并且可以通过金融公司留下支付记录。 如果想把资产交给子女，可以选择‘任意监护’如果有值得信赖的家人，可以不使用金融产品，而是利用“任意监护”制度。任意监护是在个人判断能力尚可时，提前指定信任的家人或朋友作为监护人，以备将来因痴呆等原因判断能力下降的情况。除了财产管理外，还可以委托医院入院或养老设施使用等个人保护事务。与痴呆发生后家人向法院申请指定监护人不同，任意监护的优势在于可以提前选择自己希望的人。如果将所有资产管理权交给家人让人不安，可以考虑将任意监护与信托结合。例如，可以指定长女为任意监护人，但将5000万韩元的金融资产委托给金融公司。痴呆发生后，子女负责决定医院或养老设施等监护事务，而实际的生活费和护理费则由金融公司根据合同支付。这样可以降低家人挪用财产的风险，同时将决策权交给自己信任的人。为弱势老年人提供的公共信托针对难以使用民间金融公司信托的老年人，公共安全网也在逐步建立。国民养老金公团为因痴呆或轻度认知障碍等原因无法直接管理财产或面临经济虐待风险的老年人提供“痴呆安心财产管理支持服务”。该服务由公团负责用户的现金和养老金等收入，按照计划支付房租、水电费、护理费和生活费等，属于公共信托的方式。公共信托更像是保护已经失去财产管理能力或难以接触金融服务的弱势老年人的安全网。痴呆资产管理的关键在于在痴呆来临之前做好准备。专家建议：“信托产品的最低加入金额、手续费、可委托资产、痴呆判定标准等各不相同，因此在加入前需仔细确认条件。”

政治界普遍认为，修宪的首要条件是“朝野协议”。如果无法获得第一在野党国民力量的支持，修宪案几乎不可能通过国会全体会议。因此，有观点认为，执政党共同民主党需要在讨论中让步，以打开修宪的大门。 根据9日的政治分析，国民力量掌握着修宪的关键。国民力量作为“修宪阻止线”的守护者，如果以党论反对，修宪案几乎无法通过全体会议。 修宪需要经过三个主要步骤。首先，现有299名议员中，必须有过半数提出修宪案。或者，总统可以经过国务会议审议后提出修宪案。其次，在国会全体会议上，必须获得三分之二以上的支持。最后，必须通过公投获得选民过半数的投票和支持。 因此，如果国民力量的109名议员全部反对，修宪案几乎没有通过的可能性。今年5月，时任国会议长的禹元植曾主导将修宪案提交全体会议，但国民力量以党论反对，且所属议员未参与投票，导致投票未能成立。 国民力量声称，李在明总统正在破坏三权分立，同时谋求连任修宪，作为反对修宪的理由。此外，国民力量还提出“整体修宪论”，认为应通过多方位和深入的讨论，制定出完善的新宪法，以回应民主党提出的“渐进修宪”。 对此，郑点植院内代表在前一天的代表性演讲中明确表示：“在本届政府下不会有修宪。绝对不会与那些明显违反宪法并通过修宪谋取私利的势力讨论修宪。” 专家建议，执政党应提出“由在野党主导的修宪”，以将国民力量引入公共讨论。政治评论员朴相炳在与《亚洲经济》通话时表示：“在被动的情况下，国民力量会愿意进行修宪吗？应当让国民力量掌握修宪的主导权。如果只是要求在野党主导改变权力结构，国民力量也不会反对。” 也有观点指出，政府和执政党正在自我制造不信任。高丽大学法学院教授车珍雅表示：“如果不改善帝王式总统制，仅仅通过连任延长任期，可能会加深‘87年体制’的问题。”她还指出，“与修宪相关的言论不断变化，令人难以信任政府和执政党。” 有分析认为，民主党可能会尝试在与国民力量达成协议的同时，争取“反叛票”。由于与祖国改革党、进步党、改革新党、基本收入党、社会民主党等在上次修宪讨论中达成共识，只需在国民力量中获得11票支持，就能达到修宪所需的200票。实际上，一些国民力量的议员已公开表示支持修宪。 然而，实际投票时，违背党论的选择并不容易，且在没有朝野协议的情况下处理修宪案的政治负担相当大，因此执政党选择这一选项的可能性不大。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

每月工资中扣除的所得税将在年终结算时与实际应缴税额进行比较，超额缴纳的部分将被退还，不足的部分则需补缴。专家建议，在年终结算季节来临之前，提前管理节税项目将更有利于增加退税金额。 首先需要确认的是信用卡和借记卡的使用比例。超过总工资一定比例的消费金额才可享受扣除，通常情况下，借记卡和现金收据的扣除率高于信用卡。因此，年末临近时调整消费计划显得尤为重要。 养老金储蓄和个人型退休金（IRP）的加入也是典型的节税手段。对一定限额内的缴纳金额可以享受税额扣除，是职场人士最常用的节税产品。尤其是提前制定缴纳计划，而不是在年末一次性缴纳，可以减轻负担。 医疗费用、教育费用和捐赠等也属于扣除范围。除了个人支出，抚养家庭的支出也可在符合扣除条件的情况下被纳入，因此提前确认相关收据和证明材料是明智之举。 对于双职工家庭来说，提前审查抚养家庭扣除的适用对象也很重要。由于同一家庭不能重复扣除，因此根据收入水平和扣除项目进行合理分配，可能会影响退税金额的差异。 与住房相关的扣除也容易被忽视。无住房的家庭主的月租税额扣除、住房预约综合储蓄的缴纳额扣除等，只要符合条件，就能期待节税效果。 专家表示：“年终结算不仅仅是1到2月提交文件就结束，全年消费和金融产品的加入、扣除项目的管理都会影响结果。”并指出：“提前准备将更有可能增加退税金额。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着人工智能和高级分析技术的快速普及，企业竞争的标准也在发生变化。现在，关键不再是是否引入AI，而是企业是否具备基于可信数据创造实际商业价值的环境。换句话说，在AI时代，企业竞争力的核心在于“数据准备（Data Readiness）”。 许多企业已经意识到数据的重要性，并加快了对AI的投资，但现实并没有想象中那么顺利。最近，克劳德拉对包括韩国在内的14个国家的1200多名IT领导者进行了调查，结果显示，89%的全球受访者（国内为93%）认为管理层将数据基础设施视为推动AI普及的核心任务。 此外，86%的受访企业已经制定了与商业目标相关的数据战略，并且同样比例的企业表示正在扩大数据基础设施和云投资。这表明数据不再仅仅是IT部门的资产，而是企业管理的核心议题。 然而，投资和关注并不一定会直接转化为数据竞争力。最大的障碍是组织内部的数据孤岛和低数据可及性。调查结果显示，只有30%的企业表示数据已完全整合，而超过一半的企业则表示数据仅部分连接。 在国内企业中，情况更为严峻，80%的受访企业表示数据尚未完全连接。大部分数据分散在不同系统中，导致全公司范围内的利用困难。 这种数据准备不足会导致业绩不佳。根据克劳德拉与哈佛商业评论分析服务的《克服AI数据准备复杂性》报告，73%的商业领导者在数据准备方面遇到困难，主要原因包括数据孤岛和源整合困难（56%）、缺乏数据战略（44%）、质量和偏见问题（41%）、使用限制（34%）。 实际上，兰德研究所的调查也显示，约80%的AI项目未能实现预期的商业成果，这一比例几乎是一般IT项目失败率的两倍。 海外案例清楚地展示了数据准备不足可能带来的致命后果。美国房地产平台Zillow曾雄心勃勃地推动其AI模型“Zestimate”来预测房价并进行买卖。然而，由于疫情后市场数据的快速变化，模型未能及时反映，导致房价持续被高估，最终在2021年第三季度亏损4.21亿美元，并缩减了25%的员工。即使是再精密的算法，如果没有新鲜和可信的数据，也可能适得其反。 相反，先行投资于数据整合并取得成效的案例也存在。全球投资银行渣打银行为了有效管理分散在全球各国的数据和不同的监管环境，建立了企业数据架构。该架构整合了从数据收集到访问权限、安全政策和数据溯源的管理，同时遵循各国的数据主权和金融监管，确保企业数据能够用于分析和AI。标准化的数据管道将数据管道开发周期缩短了约40%，显著提高了数据利用速度和运营效率。 问题并未就此结束。在企业急于引入AI的过程中，各组织之间重复投资不同工具的“AI孤岛”现象也成为新的挑战。如果各部门使用不同的工具，将破坏数据和模型的一致性，治理将变得更加复杂。专家建议，企业应建立统一的数据和AI平台，以解决这一问题。 AI只有在基于高质量数据的情况下才能取得成效。如果数据分散在多个系统中，或访问权限和治理不足，即使引入再优秀的AI模型，也难以获得预期成果。最终，数据准备的关键在于如何整合数据，并以可信的形式进行管理，以便在需要时安全地利用。 AI竞争如今已不再是模型竞争，而是数据竞争。企业不仅要存储数据，更要将数据无论身处何地都连接为一个资产，并为AI和分析环境提供自由利用的基础。 Zillow的失败与渣打银行的成功，归根结底在于如何将数据作为可信的资产进行管理。只有建立了“AI准备数据平台（AI-Ready Data Platform）”的企业，才能在快速变化的市场中创造新的商业价值，并获得可持续的竞争优势。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。