互联网专业银行三家（托斯银行、凯银行、卡卡银行）的企业贷款余额在一年内增长超过50%。在以个体经营者贷款为中心扩展业务后，预计将进军中小企业贷款市场，从而加剧与商业银行的企业金融竞争。根据金融监督院金融统计信息系统（FISIS）数据显示，截至今年6月底，三家互联网银行的企业贷款余额为8兆3252亿韩元，比去年同期的5兆5265亿韩元增加了2兆7987亿韩元（增长50.6%）。同期，五大银行（KB国民银行、信贷银行、 하나은행、我们的银行、NH农协银行）的企业贷款余额为867兆4202亿韩元，增长了5.4%。整体企业贷款规模中，互联网银行的占比约为5%。然而，五大银行主要面向大企业、中小企业和个体经营者发放贷款，而互联网银行则主要集中在个体经营者贷款上。如果单独比较个体经营者贷款，增长势头更加明显。五大银行的个体经营者贷款余额从去年9月底的325兆2849亿韩元下降至12月底的324兆4238亿韩元。尽管今年3月底反弹至325兆4617亿韩元，但到6月底仅比上个季度增加了251亿韩元，实际上几乎没有增长。相比之下，三家互联网银行以个体经营者贷款为主的企业贷款在一年内增加了近2兆8000亿韩元。互联网银行扩大个体经营者贷款被视为克服家庭贷款监管带来的增长限制的策略。中小企业贷款市场的进军也逐渐显现。凯银行计划在明年第三季度推出100%无接触的法人贷款产品，首先推出担保贷款，随后扩大到抵押和信用贷款等产品。卡卡银行也计划在明年第四季度与釜山银行共同推出法人贷款。卡卡银行相关人士表示：“未来还计划推出独立的中小企业贷款产品。”托斯银行虽然具体推出时间尚未确定，但表示将逐步扩大针对法人客户的服务和信贷。随着互联网银行业务领域的扩大，商业银行也需要加强与现有企业客户的交易关系。 하나金融研究所日前发布的报告分析认为，互联网银行在中小企业客户扩展基础上，可能会加剧与商业银行的竞争。商业银行则计划利用其现有的企业金融能力进行应对。一位商业银行相关人士表示：“我们将利用积累的企业交易数据、专业人才和线下营业网络，提供定制化的综合金融服务，以提高竞争力。”

金融科技公司핀다首次任命首席产品官(CPO)，并将致力于基于人工智能(AI)和数据的金融服务提升。핀다于1日宣布，任命前넥써쓰副总裁安中贤为CPO。安CPO在商业、互联网银行、金融平台和区块链等金融IT行业拥有约20年的经验，参与了Naver Pay、Toss Bank、当根Pay等主要金融科技服务的启动阶段，负责金融服务规划、平台开发和商业模式挖掘等工作。在Naver Pay，他作为开放成员参与了支付服务和异常交易检测系统(FDS)的规划。随后在Toss Bank设计了账户开设、FDS、反洗钱(AML)和认证体系等主要金融服务。在当根Pay，他担任法人领导，服务用户超过900万，月交易额达到1000亿韩元，并主导了创新金融服务“当根钱包”的指定工作。最近，他作为넥써쓰副总裁，领导专门的稳定币团队，将游戏道具市场扩展到66个国家，负责全球金融和区块链业务。핀다表示，借助安CPO的加入，将结合通过贷款比较服务积累的金融数据和AI技术，增强产品竞争力。计划提升从金融产品探索到执行及后续管理的全过程，并未来将扩展到基于AI代理的金融基础设施业务。安中贤핀다 CPO表示：“我将基于金融数据和AI技术，使핀다成为‘基于AI代理的BaaS’（服务型银行）企业，推出让每个人都能轻松快速创建和运营金融服务的新金融基础设施。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

托斯银行再次向员工发放股票购买选择权（股票期权），这是第22次，也是今年的第三次。作为一家后起的互联网专营银行，托斯银行利用股票期权作为常规奖励手段，以吸引金融和信息技术（IT）人才，并鼓励员工长期服务。根据银行业消息，托斯银行于上月31日向25名员工发放了68850股普通股的股票期权，行使价格为每股5000韩元。若全部行使，所需总金额为3亿4275万韩元，平均每人约1370万韩元。这些员工可以在自授予之日起两年后的2028年8月至2034年8月期间行使权利。股票期权是员工在一定工作期限后，以预定价格购买公司股票的权利。如果未来股票价值超过行使价格，员工将获得收益。托斯银行的股票期权发放已累计达到810万7286股。如果假设以每股5000韩元全部行使，行使金额约为4.05亿元。今年，托斯银行共发放了655420股，涉及的员工人数简单合计为119人。托斯银行定期向入职满一年的员工发放股票期权，这种方式将长期公司的成长与员工的奖励相结合，区别于一次性绩效奖金。根据公开的发放次数，托斯银行在三家互联网银行中最为积极地利用股票期权。相比之下，Kakao银行自成立以来仅发放过三次，K银行则发放过一次。这被视为后起者在金融和IT人才争夺战中弥补弱点的策略。然而，由于托斯银行是一家非上市公司，目前难以确定股票期权的市场价值和预期收益。未来，员工所获得的实际补偿价值将取决于托斯银行的企业价值及其上市情况。托斯银行相关人士表示：“为了吸引具备专业技能的优秀人才并提升士气，我们向入职满一年的员工发放股票期权。自我上市是中长期目标，目前还不是公布具体计划的阶段。”

从明年开始，互联网专业银行与地方银行的共同企业贷款将正式推出，互联网银行正在积极招聘人才和建设系统。由于家庭贷款的监管，信贷增长受到限制，企业金融能否成为新的收益来源备受关注。据金融界消息，Kakao银行最近开始招聘法人信贷产品和制度规划负责人。15日，金融委员会将Kakao银行与BNK釜山银行的共同贷款服务指定为创新金融服务，Kakao银行随即开始了产品开发和制度设计的工作。Kakao银行相关人士表示：“这是为了准备明年中小企业共同贷款的推出”，并表示：“计划与釜山银行进行条款协商和产品开发，推出服务。”目前，Kakao银行、Toss银行和K银行等三家互联网银行的企业信贷主要集中在个人经营者的信用贷款、担保贷款和个人经营者的房地产抵押贷款上。由于互联网银行以非面对面的方式运营，开展中小企业和法人贷款时需要进行现场实地考察、抵押物确认和管理层面谈等面对面程序，因此面临一定的限制。然而，从明年开始，互联网银行的企业贷款面对面审查将部分被允许，地方银行的共同企业贷款也将推出，这为扩大中小企业和一般法人的企业金融提供了基础。共同企业贷款是指具备数字平台竞争力的互联网银行与在企业信贷审查方面经验丰富的地方银行共同处理贷款的方式。由于家庭贷款的监管限制了互联网银行的信贷增长潜力，因此这一业务是互联网银行为获取新的收益来源而持续要求推出的。改变个人经营者贷款集中化的企业信贷结构的必要性也在增加。由于经济放缓，自营职业者的逾期率上升，可能会加大企业信贷整体的健康性负担。实际上，今年第一季度，Kakao银行和Toss银行的企业贷款逾期率分别为1.4%和2.11%，远高于五大商业银行的平均水平约0.4%。其他互联网银行也在加快企业金融的扩展。Toss银行正在与光州银行准备共同企业贷款的推出。K银行也在开发企业信贷系统，以建立面向中小企业的非面对面贷款服务。业内人士表示：“在家庭贷款监管持续的情况下，通过企业贷款扩大营业基础非常重要”，并指出：“与地方银行合作，发掘地方有潜力的企业，增加资金供应，有望缓解地区资金短缺的问题。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

7月17日，制宪节将迎来18年来首次的公共假期，银行、医院、快递和股市的运营情况备受关注。 2026年的制宪节恰逢星期五，假期将持续到星期六和星期日，共三天。自2008年起，制宪节被取消为公共假期，但今年再次被指定为政府机关的假期。今年的假期与其他公共假期或周末不重叠，因此不适用替代假期。 ▲ 银行营业网点休息，ATM和手机银行可正常使用 制宪节当天，银行的营业网点将关闭。然而，互联网银行、手机银行和自动取款机（ATM）等非接触服务大部分仍可正常使用。ATM在公共假期可能会收取非营业时间手续费，金融机构的检查时间可能会限制某些交易。 根据金融监管机构在公共假期适用的业务处理原则，如果贷款到期日为17日，借款人可在下一个营业日20日无逾期利息地偿还。存款到期通常延长至20日，延长期间的利息将根据约定利率支付。 如果信用卡账单、保险费和通信费的自动扣款日与制宪节重叠，通常会推迟到下一个营业日进行扣款。然而，具体处理方式可能因产品和合同而异，建议向相关金融机构确认。对于需要大额转账的情况，如房地产尾款，建议提前提高转账限额或准备资金。 ▲ 国内股市全面休市 由韩国交易所运营的国内股市将在17日停业一天。 包括证券市场、KOSDAQ市场和KONEX市场在内的所有交易市场，以及交易所交易基金（ETF）、交易所交易票据（ETN）、股票认购权证（ELW）、债券市场和回购市场的交易也将暂停。 衍生品市场、石油、黄金和排放权等一般商品市场、场外衍生品清算业务和交易信息存储业务也将休息。17日下午6点开始的夜间衍生品交易也将暂停。然而，16日下午6点开始并持续到17日凌晨的夜间交易将正常进行。 包括美国在内的海外股市将根据各国的休市安排运营，与国内的制宪节无关。通过国内证券公司进行的海外股票交易时间和外汇业务需根据各证券公司确认。 ▲ 医院并非全部停业，急诊室24小时开放 医院和诊所并不会全部关闭。一般门诊的运营时间由医疗机构自行决定。虽然许多地方会停业或缩短诊疗时间，但部分医院和诊所可能会正常或缩短营业。 急救医疗机构的急诊室在公共假期也将保持24小时的诊疗体系。如果出现突发症状但不至于需要急诊，可以通过急救医疗门户网站E-Gen、卫生福利咨询中心129、119或拨打无地区号的120查询开放的医院和药店。实际的就诊时间可能会有所变动，建议在前往之前先电话确认。 ▲ 快递服务因公司和地区而异 制宪节并非所有快递服务都停止。由于主要快递公司实施了“每周7天配送”服务，部分地区在制宪节也可以收到快递。 CJ大韩通运自2025年1月起实施每周7天配送，除了春节、秋夕假期和8月14日无快递日外，公共假期也会进行配送。然而，部分乡镇地区等不在服务范围内。 乐天全球物流自2026年1月起在城市地区实施每周7天的收派服务，周日和公共假期均可提供服务，但乡镇和济州地区等不在服务范围内，并且春节和秋夕当天及无快递日不提供服务。 韩进快递在制宪节当天也会进行快递配送。邮局营业网点在公共假期关闭，计算邮政包裹配送时间时也会排除公共假期。 同一家快递公司由于卖家的发货时间、地区终端情况和配送目标地区的不同，实际到达日期可能会有所不同。如需在制宪节前后进行配送，建议通过快递公司的应用程序或运单查询服务确认配送状态。

互联网专业银行今后将在必要情况下进行债务调整咨询、企业贷款审查、抵押物确认等面对面业务。 金融委员会于1日召开例行会议，决定了《互联网专业银行面对面业务范围的合理调整方案》。 金融委员会表示，近期由于青年未来储蓄特别中途解约业务处理、债务调整支持扩大、地方银行共同贷款活跃等情况，现实中需要面对面业务的案例逐渐增加，因此对相关规定进行了整理。 不过，互联网银行重申了制度的初衷，即所有银行业务应以非面对面方式处理，只有在法律、技术限制或消费者保护等不可避免的情况下，才例外允许面对面业务。 金融委员会明确表示，在企业贷款审查过程中，与代表或员工的面谈属于现行规定允许的“现场实地考察”范围。这意味着可以进行面对面面谈，以确认资金用途、还款计划和商业计划的可行性等。 此外，金融委员会还将修订银行业监督规定，扩大互联网银行在事先报告后可以进行的面对面业务范围。 允许的业务包括：△逾期债权管理和债务调整咨询 △对疑似伪造或变造文件的原件确认 △贷款资金使用目的及抵押物现状检查 △处理投诉和应对金融诈骗的消费者指导 △住房抵押贷款和租赁贷款相关权利关系确认 △在设定和执行抵押权过程中所需的业务 △为履行法律义务进行的现场确认等。 互联网银行如需开展上述面对面业务，必须在业务开始前7天向金融委员会事先报告业务内容、方式和范围等。 金融委员会表示：“此次方案是为了解决不可避免的互联网银行面对面业务的不确定性而采取的补充措施”，并强调“未来互联网银行应继续以设立初衷为准则，尽量减少面对面业务，持续推动非面对面业务的创新”。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着市场银行和互联网银行三家机构纷纷提高信用贷款门槛，因“债投”（借钱投资）现象的扩散，金融监管机构开始加强贷款管理。根据金融界的消息，卡卡银行将于22日起将其透支贷款的最高额度从2400万韩元缩减至1000万韩元。从7月开始，对于约定额度在5000万韩元以上的透支贷款，若借款人在最近六个月的额度使用率低于20%，将有可能在最大20%的范围内减少额度。托斯银行也将大幅降低信用贷款和透支贷款的额度。信用贷款的最高额度将从3000万韩元降至1000万韩元，透支贷款则从1500万韩元降至500万韩元。具体的实施时间正在内部协调中，目前日常信用贷款的接收额度保持不变。凯银行率先采取了严格的措施。从今天起至下月31日，暂停新透支贷款的销售。同时，针对高收入者的新信用贷款额度也将缩减。互联网银行的这一系列举措被解读为对金融监管机构加强家庭贷款管理政策的预先响应。金融监管机构认为，随着股市的上涨，投资需求的扩大，透支贷款等信用贷款迅速增加。实际上，5月整体金融机构的家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元，其中包括信用贷款在内的其他贷款增加了5.3万亿韩元，成为增长的主导力量。因此，金融委员会于11日召开了相关机构的联合家庭债务检查会议，讨论了加强家庭贷款管理的方案。随后，主要市场银行也开始采取相关措施，减少信用贷款和透支贷款的额度。KB国民银行将新透支贷款的额度限制在5000万韩元， 하나银行则将针对高收入者的新信用贷款额度缩减至最高1000万韩元。一位互联网银行的相关人士表示：“我们将保持严格的家庭贷款管理政策，同时确保资金供应以满足实际需求，并积极配合金融监管机构的家庭贷款管理政策。”

金融监管机构为了遏制“债务投资”的扩散，开始加强对信贷贷款的管理，互联网专业银行也在提高贷款门槛。一些互联网银行已经开始对信贷贷款额度进行管理。业界担忧，如果在房地产贷款监管之后，信贷贷款监管也进一步加强，互联网银行的增长动力可能会减弱。14日，金融界消息称，金融监管机构计划在下周召集超出家庭贷款目标的互联网银行和地方银行，要求其提出管理方案。这被解读为为了阻止信贷贷款管理加强后，资金需求转向其他银行的“气球效应”。因此，互联网银行正在主动响应监管机构的贷款管理加强政策。凯银行自上周起限制新信贷贷款的额度。卡卡银行已经开始管理每日信贷贷款的处理规模，并根据信贷贷款的增长趋势调整接收量。此外，内部还在考虑提高贷款利率等其他措施。一位互联网银行的相关人士表示：“为了稳定家庭贷款的处理，我们正在实施每日和每月的销售额度，并在考虑其他管理措施。”金融监管机构加强家庭贷款管理的原因是，最近以信贷贷款为中心的家庭债务快速增加。5月份，整个金融界的家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元，其中包括信贷贷款等的其他贷款增加了5.3万亿韩元，成为增长的主导。金融监管机构分析认为，这与股市的活跃导致的投资需求扩大有关。问题在于，互联网银行的信贷结构集中在家庭贷款上，如果信贷贷款监管进一步加强，增长放缓是不可避免的。今年第一季度，家庭贷款余额为卡卡银行44.2952万亿韩元、托斯银行14.1311万亿韩元、凯银行16.0677万亿韩元。家庭贷款在整体信贷中的比例分别达到93%、91%和85%。信贷贷款也是核心信贷产品。卡卡银行今年第一季度的信贷贷款余额约为18.2万亿韩元，比去年同期的17.1万亿韩元增加了约1.1万亿韩元。凯银行的信贷贷款余额也从同期的6.0689万亿韩元增加到7.1450万亿韩元，增加了1.0761万亿韩元。最终，为了生存，个人经营者贷款和非利息收入的扩大等收益结构的多元化将是不可避免的。一位金融界人士表示：“互联网银行已经因贷款监管扩大个人经营者贷款，寻找新的增长动力。未来，扩大企业贷款的业务领域，同时利用客户基础和平台竞争力扩大非利息收入也将变得重要。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

互联网专营银行的海外资产正在快速增长。Toss银行专注于在海外金融市场运作增加的外汇，而Kakao银行则通过战略投资推动海外业务的扩展。 根据金融界的消息，截至今年3月底，Toss银行的海外资产运用规模达到了2亿100万美元，较去年同期的5000万美元增长了四倍以上。 按国家划分，日本的贷款金额从3000万美元增加到8100万美元，新加坡的贷款金额则从2000万美元激增至1亿2000万美元。公告中的贷款金额包括在外汇流动性管理过程中产生的金融机构短期资金运用及银行间交易等会计分类。 Toss银行在扩大外汇服务的过程中，通过在日本、新加坡等海外金融市场运作增加的美元来管理盈利能力和流动性。这两个国家的美元及外汇资金运用市场在亚洲地区相对成熟，因此被用作运用场所。 Kakao银行的海外投资资产价值的上升也导致了海外资产的增加。截至今年3月底，Kakao银行的海外运用资产为1亿5700万美元，较去年同期的7600万美元增长了两倍以上。其中，印尼的有价证券占据了大部分，达到了1亿4700万美元，其余则为美国国债等资产运用目的的投资资产。 Kakao银行在印尼有价证券的增加反映了对当地数字银行超级银行投资的成果。Kakao银行在2023年和2024年两次向超级银行投资了总计1140亿韩元。随后，超级银行于去年底在印尼证券交易所(IDX)上市，持有的股权价值随之上升。 Kakao银行在互联网专营银行中表现出最积极的海外扩展步伐。去年通过参与由泰国金融控股公司SCBX等组成的财团获得了泰国虚拟银行的许可，并计划成为未来成立的虚拟银行的第二大股东。最近，还与蒙古最大企业MCS集团签署了合作备忘录(MOU)，推动对当地数字银行‘M Bank’的投资及业务合作，进一步拓展至中亚地区。 相比之下，K银行和Toss银行尚未具体化海外市场的进军计划，仍然更注重于在国内市场的立足。 业内人士表示：“Kakao银行在海外市场寻求新的增长动力，而K银行和Toss银行则仍然专注于国内市场的攻坚和核心竞争力的提升。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

最近，三家互联网银行因被指责“挑肥拣瘦”而在2026年第一季度中低信用贷款比例均超过了目标值。这些银行通过利用非金融数据的替代信用评估模型，加大了对金融脆弱群体的贷款供应，积极推动包容性金融的发展。 根据金融界的消息，卡卡银行在2026年第一季度向中低信用者（个人及个体工商户）提供了4500亿韩元的信用贷款。自2017年7月成立以来，卡卡银行的中低信用贷款累计达16万亿韩元。 第一季度中低信用贷款余额比例为32.3%，新发放比例为45.6%，均超过了目标值30%和32%。 凯银行在第一季度中低信用贷款的平均余额比例为31.9%，新发放金额比例为33.6%。第一季度的民间中等利率贷款供应额为2450亿韩元，成为互联网银行中最高的。自成立以来，凯银行累计向中低信用者提供的信用贷款额为8.66万亿韩元。 托斯银行的中低信用贷款比例为34.7%，新发放金额比例为34.4%。自成立以来，托斯银行的中低信用客户数量已达358,484人。 这些互联网银行通过利用非金融和替代信息的自有信用评估模型（CSS）来扩大中低信用贷款的供应。在金融监管机构持续管理家庭贷款的背景下，最近青瓦台政策室长金勇范对互联网银行提出了“挑肥拣瘦”的批评，因此这些银行计划加强其包容性金融的角色。 中低信用者的信用改善效果也在持续。 卡卡银行表示，52%的中信用贷款客户在贷款发放后一个月内信用评分上升，平均上升幅度为49分。凯银行的中低信用产品“信用贷款Plus”客户中，48.4%的信用评分平均上升了46分。而在托斯银行贷款的中低信用者中，有46%的客户平均上升了43分。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。