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‘健康性’新闻 3个
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低信用自营业者逾期率五年内增长五倍，脆弱借款人发出哀鸣在高利率的背景下，低信用自营业者的贷款逾期率急剧上升。随着美国和日本等主要国家相继提高基准利率，市场对高利率长期化的担忧加剧。若脆弱借款人的偿还负担加重，新增逾期增加，银行的健康性管理压力也可能加大。 据金融界消息，五大银行（KB国民、信贷、哈拿、我们、NH农协）个人经营者贷款的逾期率，7级信用等级从2021年底的1.68%上升至今年8月底的6.58%；9级信用等级则从4.56%上升至23.58%。分别在四年八个月内增长了3.9倍和5.2倍。最低的10级个人经营者逾期率已达到44.64%。 这是各银行根据金融监督院的标准10级体系统计的信用等级个人经营者逾期率的简单平均值。 由于内需经济疲软，销售额下降，依赖贷款来支付生活费用或经营资金的自营业者，因无法承担每月到期的本金和利息而陷入逾期，信用等级下降，导致再次贷款变得困难，形成恶性循环。 家庭贷款的逾期负担也在加重。国会政务委员会的国民力量议员朴成勋从韩国住房金融公社获得的资料显示，截至今年7月底，住房贷款的逾期金额为5489亿韩元，较2021年底的1104亿韩元增加了约五倍。同一时期，住房贷款的整体逾期率也从0.13%上升至0.47%。尤其是年收入在1000万韩元以下的借款人逾期率为1.01%，远高于整体平均水平的两倍。 问题在于，脆弱借款人的偿还负担在不断累积的情况下，美国和日本等主要国家相继提高基准利率。美国联邦储备系统（Fed）于16日（当地时间）将基准利率从3.50%-3.75%上调至3.75%-4.00%，日本银行也于18日将基准利率从1.0%上调至1.25%。随着主要国家继续实施紧缩政策，全球利率可能维持在高位。 尽管主要国家的加息不会立即导致韩国银行的基准利率上升，但如果主要国家的利率长期维持在高位，可能会通过全球债券利率和外汇市场的波动影响国内市场利率。韩国银行也面临着仅凭国内经济条件难以迅速降低基准利率的分析，货币政策的灵活性可能会受到限制。 如果国内市场利率维持在高位，银行的资金筹集成本和新贷款利率也将面临上升压力。这将加大已经逾期率较高的脆弱借款人的利息负担，可能导致更多的逾期。 银行业也将面临健康性管理的压力。新增逾期的增加将导致坏账准备金的增加和不良债权管理成本的上升。即使将逾期债权核销或出售，若新增逾期持续流入，逾期率的改善也可能受到限制。 金融界人士表示：“美国和日本等主要国家相继提高基准利率，全球市场利率上升和金融市场波动加大的担忧正在加剧。高利率的长期化可能加重借款人的利息偿还负担，尤其是脆弱借款人的逾期增加，可能导致银行的健康性管理负担加重。”
2026-09-20 23:04:00 -
新村金库上半年处置不良贷款3.5万亿…恢复健康性加速新村金库正在加速恢复健康性。在房地产市场低迷的情况下，面对坏账准备金的压力，通过清理不良贷款和提高管理效率，力争在2028年实现扭亏为盈。 根据新村金库中央会的消息，今年上半年全国1251家新村金库处置的不良贷款(NPL)总额达到3兆4783亿韩元。 其中，3兆1881亿韩元是通过去年7月成立的不良贷款管理专业公司MG资产管理公司(AMCO)进行处置的。其余部分则通过NPL基金、韩国资产管理公司(캠코)和资产证券化等方式处理。 随着不良贷款清理的深入，逾期率也开始回落。新村金库的逾期率在去年6月底曾上升至8.37%，但到去年年底降至5.08%。 新村金库还与金融界共同应对不良贷款的清理工作。去年5月，与釜山银行、光州银行等4家地方银行共同成立了2172亿韩元规模的NPL基金。通过该基金，计划在明年之前清理新村金库和地方银行持有的不良项目。去年12月，还与信用合作社中央会等共同成立了1325亿韩元规模的互助金融NPL基金，计划在今年年底之前运营。 金库的结构调整也在加速进行。今年上半年，新村金库合并了21家金库，年度目标是合并总共51家金库。 新村金库中央会相关人士表示：“新村金库正在全力以赴进行内部和外部的健康性管理，以恢复信任。”
2026-08-20 19:20:00 -
互联网银行面临‘挑选客户’争议，偏离包容性金融初衷互联网银行的“挑选客户”争议再次引发关注。尽管其设立初衷是推动包容性金融，但目前的业务主要集中在信用较高的借款人上，导致包容性金融的实施受到质疑。 根据全国银行联合会的最新数据显示，三家互联网银行（K Bank、Kakao Bank、Toss Bank）截至去年底在信用评分下半部分借款人中的信用贷款余额占比为33.1%（简单平均），较去年同期下降0.7个百分点。 具体来看，K Bank和Kakao Bank分别下降了2.8和0.1个百分点，现为32.5%和32.1%。而Toss Bank则上升了0.9个百分点，达到34.9%。整体来看，中低信用借款人的比例略高于政府设定的30%目标，但并未显著扩大。 中低信用借款人的新贷款占比情况也类似。K Bank和Kakao Bank截至去年底分别为34.5%和35.7%，勉强超过32%的基准。因此，有人指出，互联网银行的运营更注重“目标达成”，而非真正的包容性金融扩展。 互联网银行表示，由于需要保持财务健康，扩大中低信用贷款的步伐较为谨慎。然而，这种做法被批评为与其应承担的包容性金融角色相悖。尽管该制度旨在推动包容性金融，但如果以风险管理为由限制贷款供应，便会削弱与传统银行的差异性。 青瓦台政策室长金勇范最近在社交媒体上指出：“家庭贷款不应仅局限于高信用者的安全圈，贷款结构需要调整。”他批评互联网银行只选择优质客户的行为，强调“挑选客户”并非互联网银行的使命。 金室长还质疑金融监管机构是否在“健康性”这一借口下，进一步巩固了既得利益者的地位。未来，监管机构可能会加强对互联网银行中低信用贷款执行情况的检查，并考虑完善相关制度。业界预测，可能会调整中低信用贷款比例目标或加强新贷款标准等政策措施。 相名大学商学院教授徐志勇表示：“互联网银行为了防止财务健康恶化，往往集中在信用较高的借款人上。即使要求扩大中低信用贷款，借款人筛选的现象也难以避免，门槛自然会提高。”他还建议，监管机构应同时提供激励措施等政策补充。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-05-08 01:23:52
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低信用自营业者逾期率五年内增长五倍，脆弱借款人发出哀鸣
在高利率的背景下，低信用自营业者的贷款逾期率急剧上升。随着美国和日本等主要国家相继提高基准利率，市场对高利率长期化的担忧加剧。若脆弱借款人的偿还负担加重，新增逾期增加，银行的健康性管理压力也可能加大。 据金融界消息，五大银行（KB国民、信贷、哈拿、我们、NH农协）个人经营者贷款的逾期率，7级信用等级从2021年底的1.68%上升至今年8月底的6.58%；9级信用等级则从4.56%上升至23.58%。分别在四年八个月内增长了3.9倍和5.2倍。最低的10级个人经营者逾期率已达到44.64%。 这是各银行根据金融监督院的标准10级体系统计的信用等级个人经营者逾期率的简单平均值。 由于内需经济疲软，销售额下降，依赖贷款来支付生活费用或经营资金的自营业者，因无法承担每月到期的本金和利息而陷入逾期，信用等级下降，导致再次贷款变得困难，形成恶性循环。 家庭贷款的逾期负担也在加重。国会政务委员会的国民力量议员朴成勋从韩国住房金融公社获得的资料显示，截至今年7月底，住房贷款的逾期金额为5489亿韩元，较2021年底的1104亿韩元增加了约五倍。同一时期，住房贷款的整体逾期率也从0.13%上升至0.47%。尤其是年收入在1000万韩元以下的借款人逾期率为1.01%，远高于整体平均水平的两倍。 问题在于，脆弱借款人的偿还负担在不断累积的情况下，美国和日本等主要国家相继提高基准利率。美国联邦储备系统（Fed）于16日（当地时间）将基准利率从3.50%-3.75%上调至3.75%-4.00%，日本银行也于18日将基准利率从1.0%上调至1.25%。随着主要国家继续实施紧缩政策，全球利率可能维持在高位。 尽管主要国家的加息不会立即导致韩国银行的基准利率上升，但如果主要国家的利率长期维持在高位，可能会通过全球债券利率和外汇市场的波动影响国内市场利率。韩国银行也面临着仅凭国内经济条件难以迅速降低基准利率的分析，货币政策的灵活性可能会受到限制。 如果国内市场利率维持在高位，银行的资金筹集成本和新贷款利率也将面临上升压力。这将加大已经逾期率较高的脆弱借款人的利息负担，可能导致更多的逾期。 银行业也将面临健康性管理的压力。新增逾期的增加将导致坏账准备金的增加和不良债权管理成本的上升。即使将逾期债权核销或出售，若新增逾期持续流入，逾期率的改善也可能受到限制。 金融界人士表示：“美国和日本等主要国家相继提高基准利率，全球市场利率上升和金融市场波动加大的担忧正在加剧。高利率的长期化可能加重借款人的利息偿还负担，尤其是脆弱借款人的逾期增加，可能导致银行的健康性管理负担加重。”
2026-09-20 23:04:00 -
新村金库上半年处置不良贷款3.5万亿…恢复健康性加速
新村金库正在加速恢复健康性。在房地产市场低迷的情况下，面对坏账准备金的压力，通过清理不良贷款和提高管理效率，力争在2028年实现扭亏为盈。 根据新村金库中央会的消息，今年上半年全国1251家新村金库处置的不良贷款(NPL)总额达到3兆4783亿韩元。 其中，3兆1881亿韩元是通过去年7月成立的不良贷款管理专业公司MG资产管理公司(AMCO)进行处置的。其余部分则通过NPL基金、韩国资产管理公司(캠코)和资产证券化等方式处理。 随着不良贷款清理的深入，逾期率也开始回落。新村金库的逾期率在去年6月底曾上升至8.37%，但到去年年底降至5.08%。 新村金库还与金融界共同应对不良贷款的清理工作。去年5月，与釜山银行、光州银行等4家地方银行共同成立了2172亿韩元规模的NPL基金。通过该基金，计划在明年之前清理新村金库和地方银行持有的不良项目。去年12月，还与信用合作社中央会等共同成立了1325亿韩元规模的互助金融NPL基金，计划在今年年底之前运营。 金库的结构调整也在加速进行。今年上半年，新村金库合并了21家金库，年度目标是合并总共51家金库。 新村金库中央会相关人士表示：“新村金库正在全力以赴进行内部和外部的健康性管理，以恢复信任。”
2026-08-20 19:20:00 -
互联网银行面临‘挑选客户’争议，偏离包容性金融初衷
互联网银行的“挑选客户”争议再次引发关注。尽管其设立初衷是推动包容性金融，但目前的业务主要集中在信用较高的借款人上，导致包容性金融的实施受到质疑。 根据全国银行联合会的最新数据显示，三家互联网银行（K Bank、Kakao Bank、Toss Bank）截至去年底在信用评分下半部分借款人中的信用贷款余额占比为33.1%（简单平均），较去年同期下降0.7个百分点。 具体来看，K Bank和Kakao Bank分别下降了2.8和0.1个百分点，现为32.5%和32.1%。而Toss Bank则上升了0.9个百分点，达到34.9%。整体来看，中低信用借款人的比例略高于政府设定的30%目标，但并未显著扩大。 中低信用借款人的新贷款占比情况也类似。K Bank和Kakao Bank截至去年底分别为34.5%和35.7%，勉强超过32%的基准。因此，有人指出，互联网银行的运营更注重“目标达成”，而非真正的包容性金融扩展。 互联网银行表示，由于需要保持财务健康，扩大中低信用贷款的步伐较为谨慎。然而，这种做法被批评为与其应承担的包容性金融角色相悖。尽管该制度旨在推动包容性金融，但如果以风险管理为由限制贷款供应，便会削弱与传统银行的差异性。 青瓦台政策室长金勇范最近在社交媒体上指出：“家庭贷款不应仅局限于高信用者的安全圈，贷款结构需要调整。”他批评互联网银行只选择优质客户的行为，强调“挑选客户”并非互联网银行的使命。 金室长还质疑金融监管机构是否在“健康性”这一借口下，进一步巩固了既得利益者的地位。未来，监管机构可能会加强对互联网银行中低信用贷款执行情况的检查，并考虑完善相关制度。业界预测，可能会调整中低信用贷款比例目标或加强新贷款标准等政策措施。 相名大学商学院教授徐志勇表示：“互联网银行为了防止财务健康恶化，往往集中在信用较高的借款人上。即使要求扩大中低信用贷款，借款人筛选的现象也难以避免，门槛自然会提高。”他还建议，监管机构应同时提供激励措施等政策补充。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-05-08 01:23:52
