根据韩国银行的数据显示，银行家庭贷款中浮动利率的比例在过去一年中上升了超过4个百分点。这意味着超过一半的家庭贷款暴露于市场利率的波动之中。在韩国银行持续加息的背景下，若市场利率进一步上升，借款人的利息负担可能会显著增加。截至8月底，银行家庭贷款余额中浮动利率贷款的比例为57.3%，较去年同期的53.0%上升了4.3个百分点。浮动利率比例的增加意味着未来受利率上升影响的贷款规模相对增大。固定利率贷款在约定期限内保持不变，而浮动利率贷款则根据市场利率的变化而调整利息。这意味着在利率上升期间，家庭的利息负担风险也随之增加。浮动利率贷款增加的原因在于其初始利率低于固定利率。根据8月的新发放住房抵押贷款数据，浮动利率为年利率4.53%，低于固定利率的4.88%，这使得借款人更倾向于选择浮动利率贷款以降低当前的利息负担。然而，利率上升的趋势仍在持续。韩国银行在7月和8月连续两次上调基准利率，市场利率也呈上升趋势。尽管在22日的金融货币委员会上可能会讨论维持基准利率不变，但进一步加息的可能性也不能排除。如果市场利率的上升反映在贷款利率上，浮动利率借款人的负担将进一步加重。尤其是那些通过最大化贷款购买住房的所谓“年轻购房者”，将直接受到利率上升的影响。简单计算，如果借款人贷款5000万元，贷款利率上升0.25个百分点，年利息负担将增加125万元；若利率上升0.5个百分点，额外负担将达到250万元。

上个月，银行住房抵押贷款浮动利率的基准COFIX（资金成本指数）维持在与上月相同的水平。根据银行联合会的消息，2023年8月新发放金额基准的COFIX为年3.18%，与上月持平。新发放金额基准的COFIX自2023年4月起连续四个月上涨，达到了2024年12月（3.22%）以来的最高水平，但在8月上涨趋势停止。相比之下，余额基准的COFIX则继续上涨。8月底，余额基准的COFIX为年3.05%，比上月上升了0.05个百分点，创下自去年6月（3.07%）以来的最高水平。COFIX是由国内8家银行（NH农协、信贷、我们的银行、SC第一银行、 하나、IBK企业、KB国民、韩国花旗银行）筹集资金的加权平均利率。当银行实际发放的存款或银行债券等存款产品的利率上升或下降时，COFIX也会随之波动。COFIX下降意味着银行的资金筹集成本降低，而上升则意味着相反。新发放金额基准的COFIX和余额基准的COFIX包括定期存款、定期储蓄、互助储蓄、住房储蓄、可转让存款证、回购协议债券、票据销售、金融债（不包括次级债和可转换债）。新余额基准的COFIX从年2.65%上升至2.71%，上升了0.06个百分点。新余额基准的COFIX还反映了其他存款和借款、结算资金等的利率。商业银行预计最早将于16日起反映当天发布的COFIX利率在新住房抵押贷款的浮动利率中。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

由于基准利率上升等因素，上个月住房抵押贷款利率连续两个月上涨。借款人对浮动利率的偏好持续，固定利率贷款的比例减少。 韩国银行在28日发布的《金融机构加权平均利率》中指出，6月存款银行的住房抵押贷款加权平均利率（新发放贷款基准）为年4.36%，较上月上升0.04个百分点。这是继5月之后连续两个月的上涨。 住房抵押贷款利率因基准利率和保障贷款利率上升，固定利率已连续9个月上涨，相对利率水平较低的浮动利率贷款比例增加。 一般信用贷款利率为年5.72%，较上月上升0.23个百分点。基准利率的银行债券长期利率上升以及部分银行中低信用借款比例扩大等因素对此产生了影响。 住房抵押贷款和信用贷款利率的共同上涨导致整体家庭贷款利率也从5月的年4.46%上升至6月的4.50%，上升0.04个百分点。 在整体家庭贷款中，固定利率的比例从24.6%下降至22.7%。在同一时期，住房抵押贷款的固定利率比例也从41.6%降至37.7%。 韩国银行金融统计团队负责人李惠英表示：“浮动利率比例的增加是因为其相对固定利率的利率水平较低，因此选择浮动利率的借款人较多。”她还指出：“固定利率中包含保障贷款，因此如果不考虑保障贷款，实际的固定利率水平会更高。” 她进一步表示：“虽然新发放贷款基准的固定利率比例持续下降，但按余额计算的下降幅度相对较小。不过，由于新发放贷款基准的下降趋势仍在继续，因此需要关注后续动态。” 企业贷款利率也有所上升。6月企业贷款利率为年4.27%，较上月上升0.14个百分点。大企业贷款利率为年4.17%，上升0.07个百分点，中小企业贷款利率为年4.38%，上升0.23个百分点。 包括家庭和企业在内的整体银行贷款利率为年4.31%，较上月上升0.12个百分点。 由于纯储蓄存款和市场型金融产品利率上升，储蓄性存款利率也达到了年3.08%，较上月上升0.15个百分点。 存款利率的上升幅度超过了贷款利率的上升幅度，使得新发放贷款基准的存贷款利差缩小至1.23个百分点，较上月减少0.03个百分点。按余额计算的存贷款利差也减少至2.27个百分点，下降0.01个百分点。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

上个月，银行房贷中浮动利率的比例接近40%。由于中东局势导致市场利率短期内飙升，固定利率与浮动利率之间的差距显著扩大。在房贷利率快速上升的情况下，浮动利率比例也在上升，引发对借款人和“借贷族”连锁风险的担忧。 根据韩国银行的数据，截至3月底，银行房贷浮动利率比例为39.2%，较上月的28.9%上升了10.3个百分点。今年以来，银行房贷浮动利率比例迅速上升，从去年底的13.4%增至1月底的24.4%，2月达到28.9%，3月继续上升。 浮动利率是指根据市场利率定期调整的贷款。通常在利率上升的情况下，选择固定利率以减少未来的负担，因为可以确定利息成本，有利于稳定的资金计划。 然而，借款人选择浮动利率的原因是利率差异。尽管未来可能面临利率上升的负担，但由于当前利率差接近1%，借款人选择减少利息成本。 实际上，KB国民银行、信韩银行、韩亚银行、友利银行和NH农协银行等五大银行的固定型（5年期）房贷利率为年4.28%至6.88%，而浮动型（6个月）房贷利率为3.65%至6.05%。固定型利率比浮动型高出0.63至0.83个百分点。 这种贷款结构的变化可能会增加借款人的负担。浮动利率会随着市场利率的变化而调整，在利率上升的情况下，借款人的利息负担必然增加。 由于市场利率上升的影响，银行房贷利率正在快速上升。根据韩国银行的数据，3月银行新发放的房贷利率为年4.34%，比2月上升0.02个百分点，自去年10月以来连续6个月上升。 未来前景也不乐观。中东局势仍然不稳定，战争导致的油价飙升可能引发物价和利率的进一步上升。韩国投资证券在28日的报告中预测，韩国银行将在今年下半年于8月和11月两次上调基准利率。 一位金融界人士表示：“如果利率持续上升，浮动利率将加重借款人的利息负担。如果利率上升与经济恶化同时发生，可能导致自营业者或低收入借款人的偿债能力下降，违约率急剧上升。”