KB国民银行于16日宣布，与警察厅共同开展了一项旨在预防老年人金融诈骗的活动。 此次活动与金融监督院的“金融行业共同老年人集中金融教育”期间相吻合，于15日在首尔江西区的马曲老年人福利馆举行。活动中，向参与者介绍了主要的金融诈骗手法和预防技巧，并通过语音诈骗预防戏剧提高了大家对金融诈骗的警惕性。 语音诈骗预防戏剧由金融委员会下属的非营利机构老年金融教育协会策划，KB国民银行赞助了这一社会公益项目。自2022年起，该项目在全国老年福利设施中开展，利用舞蹈和歌曲帮助老年人轻松理解金融诈骗手法及预防方法。 当天出席的警察厅电信金融诈骗综合应对组组长吴昌培表示：“虽然语音诈骗的受害情况有所减少，但金融诈骗手法日益智能化，需要特别注意。”他还呼吁：“如果遇到金钱要求等可疑情况，请立即通过综合应对组（拨打1394）进行咨询。” KB国民银行消费者保护集团副行长朴善贤表示：“了解金融诈骗的严重性和应对技巧，预防损失至关重要。”他还表示：“今后将继续与警察厅紧密合作，努力预防金融诈骗和保护金融消费者。” 此外，KB国民银行还透露，通过人工智能（AI）基础的异常交易检测系统（FDS）升级和加强与警方的合作，截至今年9月底，已成功预防了约1500亿韩元的金融诈骗损失。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

近期，金融行业发生了一系列黑客攻击事件，导致个人信息和贷款信息被泄露，进而引发了利用这些信息进行语音诈骗等二次受害的担忧。诈骗犯不仅掌握了姓名和联系方式，还知道收入和贷款额度，这使得他们能够假冒金融公司员工或贷款顾问，因此金融机构和消费者需格外警惕。 根据金融机构的消息，最近因外部攻击而确认泄露个人信息的金融公司有7家，包括银行、储蓄银行和资本公司。此外，还有2家在线投资关联金融公司也报告了信息被侵害的情况。 泄露的信息包括公司名称、电话号码、居民身份证号码等。部分银行和在线投资公司还泄露了年收入、贷款额度、地址和工作单位等信息。金融监管机构表示，目前尚未确认泄露的信息被直接用于不当交易，但强调不能排除被利用进行语音诈骗和短信诈骗等二次受害的可能性。 特别是如果贷款相关信息被用于假冒联系，消费者可能会误以为是金融公司的正式通知。因为对方知道个人的收入或贷款额度，消费者可能会相信对方是贷款顾问。尽管泄露的信息未必立即用于不当交易，但仍可能成为要求额外信息或引导资金转账的金融诈骗手段。 过去也曾发生过泄露的贷款信息被用于金融诈骗的案例。2014年，韩国花旗银行泄露的客户信息被语音诈骗组织获取，犯罪团伙利用包含贷款金额、利率和到期日等信息，针对高利贷用户进行接触。他们假冒银行或民生支持中心，以“将低利率贷款转换”为名进行欺骗。 此次事件中，不仅要警惕假冒贷款咨询或再贷款的联系，还需对以信息泄露受害确认和赔偿为名的接触保持警惕。即使对方知道自己的个人信息，在点击短信中的链接或安装应用程序之前，务必通过该金融公司的官方客服进行确认。 金融公司也在加强对假冒联系的警示和安全监控。例如，예가람储蓄银行在事件发生后立即暂停相关服务并封锁外部IP，同时通过客户服务中心提供受害报告和救助支持。 金融公司应准确告知客户泄露的项目和范围，以及官方咨询渠道，并加强对假冒联系的警告。消费者在接到以贷款转换或受害赔偿为理由要求额外个人信息和资金转账的联系时，也需保持警惕。

在中秋节假期即将来临之际，如果收到“快递无法送达”或“罚款未缴”等信息，建议不要点击其中的链接。假期期间，快递、车辆移动和家庭联系增多，可能会导致语音诈骗和短信诈骗的猖獗。根据金融机构的消息，在中秋节前后需要注意的典型短信诈骗手法是冒充快递、信用卡配送或罚款通知，诱导用户点击不明的互联网地址（URL）。如果点击了来源不明的链接，可能会安装恶意应用程序，导致个人信息或金融信息泄露。如果收到可疑短信，建议不要使用短信中的联系方式或链接，而是通过相关机构的官方网站或客服电话进行核实。冒充家人或朋友的联系也需谨慎。常见的方式是声称手机坏了或急需资金，要求转账。还有一些情况是冒充执法机构，声称“身份被盗”或“涉及犯罪”，以此制造恐慌，要求转账或提供个人信息。假期后，进行个人间的外币交易时也需小心。在与陌生人进行外币买卖的过程中，如果涉及犯罪资金，可能会不知不觉中卷入洗钱犯罪。金融机构在假期前也推出了相关的预防服务。卡卡银行提供“AI短信识别”服务，用户只需将可疑短信内容粘贴到应用中，人工智能将分析其是否存在短信诈骗风险。该服务将风险分为四种类型，并提供判断依据，包括是否包含来源不明的URL。用户还可以利用防止身份盗用的服务。在卡卡银行应用中，可以查询以本人名义开通的手机线路，或限制新开通的线路。托斯银行在中秋假期期间也正常运营客户服务中心，提供24小时电话、电子邮件和聊天咨询，用户可以在假期内举报和接收关于语音诈骗等金融诈骗的案件。如果发生了金融诈骗损失，可以申请“安心赔偿”。对于因第三方身份盗用而导致的转账、支付和取款损失，以及语音诈骗的损失，经过内部审核后，首次赔偿最高可达5000万韩元。然而，如果用户主动将主要接入信息透露给他人，或在收到金融事故风险提示后仍进行转账，则可能不在赔偿范围内。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

汉拿银行利用异常金融交易检测系统（FDS）成功阻止了约1.85亿韩元的客户资产损失。 汉拿银行于10日表示，通过自有FDS对近期在全国范围内扩散的新型投资诈骗“KReSIM”相关交易进行了精确监控，成功预防了1450起，总计约1.85亿韩元的损失。 KReSIM投资诈骗是指某些eSIM销售公司以向外国游客销售eSIM为名，承诺高收益和多层次佣金，随后募集投资者并停止收益结算的事件。这是一种结合了所谓“庞氏骗局”和多层次招募方式的诈骗形式，被认为是预防难度极大的犯罪类型。 汉拿银行在今年2月建立了相关应对机制，并在自有FDS中开发并应用了KReSIM投资诈骗模式的监控场景。当法人账户的交易信号被捕捉到时，交易批准会立即被拒绝，同时限制移动银行应用的安装和登录过程，以防止资金进一步流出。 此外，汉拿银行还积极开展了包括发送KakaoTalk紧急通知、通过专门员工进行1对1电话咨询以告知风险、以及警察举报指导等预防活动。 汉拿银行相关人士表示：“我们将持续推进FDS专业人才的培养和系统的升级，以履行金融机构的社会责任。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融公司、通信公司和执法机构将可疑的语音诈骗信息整合到一个平台上进行共同利用，系统正式启动。各机构将迅速共享可疑账户、电话号码和恶意应用程序信息，以加强对受害账户的支付停止和电话号码的封锁等初步应对措施。 金融委员会宣布，自8月4日起，修订后的《电信金融诈骗受害者保护及赔偿特别法》及其实施细则正式生效。因此，通过语音诈骗信息共享与分析人工智能（AI）平台“ASAP（艾萨普）”的金融、通信和执法信息共享将开始。 ASAP自去年10月以来主要以银行信息为中心进行运营。然而，由于缺乏明确的法律依据，参与机构仅限于金融公司，无法充分利用通信和执法信息，存在一定的局限性。 随着法律的修订实施，金融公司、通信运营商、执法机构、金融监督院、金融情报分析院（FIU）、电子金融服务提供商、虚拟资产交易所及韩国信息通信振兴协会等机构均可向ASAP运营机构提供可疑信息。信息主体的个别同意不再是必要条件。 共享的信息包括受害账户、诈骗使用及可疑账户的账户号码、交易记录和持有人信息。还包括被怀疑用于语音诈骗的电话号码及用户信息、恶意应用程序等个人信息收集程序的信息，以及金融公司对可疑交易的检测信息。 各机构不仅提供信息，还可以接收其他机构提供的信息及ASAP的分析结果。金融公司可以利用这些信息迅速停止可疑账户的支付，通信公司可以紧急封锁被犯罪利用的电话号码。执法机构也可以将相关信息用于犯罪调查。 法律还为排除《金融实名法》和《信用信息法》等限制信息提供的法律依据。然而，为了防止个人信息的误用，法律规定了信息保存期限及销毁方法等控制措施。 金融委员会考虑到ASAP的运营经验和金融安全专业性，指定金融安全院为信息共享分析机构。通信公司、执法机构与ASAP之间的系统对接也已完成，以确保法律实施后能够立即进行信息共享。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

乐天信用卡成为国内首家将三大通信公司的基于人工智能（AI）的语音诈骗检测解决方案与异常交易检测系统（FDS）相结合的信用卡公司，以加强对语音诈骗的防范。 乐天信用卡于7月2日宣布，已将与三大通信公司及韩国信用局（KCB）共同运营的“基于AI的语音诈骗检测解决方案（SePass）”应用于其FDS系统。 该解决方案基于三大通信公司的通信信息和AI技术，实时分析客户的语音诈骗迹象，帮助金融机构提前预防损失。 三大通信公司利用AI和多种数据预测和分析客户的语音诈骗风险，并将相关信息与乐天信用卡的FDS系统相结合。当检测到可疑的语音诈骗交易时，乐天信用卡会采取措施阻止交易以防止损失。 乐天信用卡自去年7月起与SK电信进行该解决方案的试点运营，并于今年1月正式引入。随后在2月扩大了与KT和LG U+的合作范围。 乐天信用卡表示，自去年7月至今年5月，利用该解决方案成功预防了3200万元的语音诈骗损失。此外，乐天信用卡还运营多种安全解决方案，包括恶意应用程序安装检测，去年成功阻止了约6000万元因语音诈骗尝试造成的金钱损失。 乐天信用卡相关负责人表示：“为了保护客户免受语音诈骗的风险，我们主动与三大通信公司合作。未来，我们将持续提升安全体系，确保客户能够更加安全地进行金融交易。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

卡卡银行引入了一种基于人工智能（AI）的金融诈骗检测模型，该模型分析金融交易前后的行为流，以预测金融诈骗风险。此举旨在更精确地检测语音诈骗等金融诈骗行为。卡卡银行于9日宣布，已将其开发的AI金融诈骗检测模型——“序列检测模型”应用于自身的异常交易检测系统（FDS）。序列模型不仅分析转账、取款等单个交易结果，还综合分析交易前后的行为模式，以预测金融诈骗的风险。该模型采用了AI理解数据间关联性和流动性的“注意力机制”，分析交易发生顺序、行为间的时间间隔、设备更换等多种行为线索。例如，它能够分析在应用程序接入后，交易进行到某一时间段活动暂停后再次进行的模式。交易中断后重新开始的模式常常出现在诈骗组织说服受害者或诱导其进行追加转账的过程中，序列模型能够检测到这一点，从而用于金融诈骗的预防。成效也已显现。卡卡银行表示，自去年11月试点引入序列模型以来，通过FDS监控预防的金融诈骗案件数量较引入前月均增加了4.4倍。今年第一季度，卡卡银行预防的所有金融诈骗可疑交易中，序列模型单独检测的案例占比达49.8%。卡卡银行计划进一步提升序列模型，以使FDS系统更加精细化。卡卡银行相关人士表示：“我们不仅能够检测特定时点的异常交易，还能基于交易前后的行为流预测风险。我们将持续进行技术研发，主动应对日益智能化的金融犯罪。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融监管机构将针对语音诈骗、无故缺席诈骗、浪漫骗局和投资诈骗等新型网络诈骗，建立快速冻结可疑账户的应对机制。这一措施旨在减少现有法律体系中未明确归类为语音诈骗的灰色地带，从而使金融机构能够更积极地采取账户冻结措施。 金融委员会于28日召开了“金融领域打击语音诈骗协商会”的首次会议。该协商会是将过去不定期运行的金融领域语音诈骗应对渠道常态化的机构。在会议上，讨论了新型网络诈骗可疑账户交易冻结制度、假账户检测方案以及金融机构自我防范措施等内容。 核心在于对新型网络诈骗可疑账户的“先行阻断”。金融委员会计划于6月下旬实施“新型网络诈骗可疑账户交易冻结制度指南”。根据该指南，金融机构可以通过自身的异常金融交易检测系统（FDS）、受害者举报、警方通知等方式，在怀疑存在利用电信进行的诈骗犯罪时，无论犯罪类型如何，优先临时冻结账户最长可达72小时。 此前，无故缺席诈骗、浪漫骗局和投资诈骗等多以伪装为商品或服务交易的诈骗形式，导致在电信诈骗受害者赔偿法下是否属于语音诈骗的界限不明确。金融机构能够掌握账户间的资金流动，但对于实际交易关系或是否存在诈骗的判断存在困难，因此在积极冻结账户方面存在局限。 今后，金融机构将在优先临时冻结可疑账户后，由警方电信金融诈骗综合应对小组在72小时内判断是否为语音诈骗或新型网络诈骗，并通知金融机构。如果判断为语音诈骗，将根据电信诈骗受害者赔偿法进行支付停止和受害救济程序。如果判断为新型网络诈骗，则需经过特定金融信息法下的强化客户确认程序，进行7天的临时交易冻结，并在金融信息分析院的审核后，最长可进行60天的正式冻结。 针对假账户和新型网络诈骗的检测机制也将得到加强。金融委员会、金融监督院和金融安全院已制定了与新型网络诈骗相关的6种、与假账户相关的9种FDS共同检测规则草案。计划在6至7月进行各行业的模拟测试，并在第三季度确定最终共同规则，首先在银行业逐步实施。随后，将扩展到信用卡行业的虚拟账户、储蓄账户等此前检测不力的领域。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。