‘8周规则’实施滞后，保险金流失加重民众负担
关于管理轻伤患者治疗周期的所谓“8周规则”已经讨论了相当长的时间。汽车保险过度医疗问题早已成为社会关注的焦点。政府、保险行业和医疗界都认同现行制度需要改进。随着轻微事故后长期治疗的重复进行，汽车保险的财务负担不断加重的问题意识也在持续提出。 然而，“8周规则”仍未进入制度化阶段。在利益相关者之间协调意见的过程中，汽车保险的损失率不断上升，保险金支出也持续增加。尽管问题意识反复出现，但制度改进却停滞不前。 五家大型财产保险公司在今年4月的累计汽车保险损失率（简单平均）达到了85.8%，比去年同期上升了2.5个百分点。尽管年初时保险费在五年内首次上调，但损失率恶化的趋势并未得到遏制。去年，整个财产保险公司的汽车保险损失规模达到了7080亿韩元。 汽车保险是强制性投保产品。只要拥有车辆，就无法避免投保，因此实际上接近公共产品。因此，保险金流失并不仅仅是个别保险公司的盈亏问题。损失率的恶化最终会导致保险费的上涨，而这一负担则会均摊到所有投保人身上。考虑到去年约85%的汽车保险投保者是无事故驾驶员，大多数良好的驾驶者都在共同承担增加的费用。 有观点指出，过度医疗争议的中心在于中医治疗。尤其是轻伤患者的治疗集中在中医治疗上，相关费用增加的争论也在加剧。实际上，针对交通事故患者的中医治疗在汽车保险市场中迅速扩大了其比重。去年支付给中医治疗的汽车保险金达到了1兆6972亿韩元，占整体医疗费用的60.4%。轻伤患者的人均治疗费用也超过了100万韩元，是西医（35万5000韩元）的约三倍。 一些中医院和中医诊所的广告中不难看到“交通事故”、“汽车保险适用”、“无需自付”等字眼。一些医疗机构强调从事故接收、治疗到和解前的管理，以吸引患者。这在某种程度上是对需要治疗患者的引导，但另一方面也被指责为让交通事故治疗被视为一种“保险福利”。 与一般健康保险治疗不同，汽车保险治疗几乎没有患者自付费用，治疗次数的体感费用也不大。因此，轻微事故后长期治疗的结构形成了。最终，争议的本质并不在于中医治疗本身，而是现行结构让人难以感受到费用负担，从而诱发过度医疗的现象。 对“8周规则”引入表示最强烈担忧的正是中医医疗界。韩国针灸师协会反对实施8周限制，认为这可能导致汽车保险应承担的治疗费用转移到健康保险上。 “8周规则”并不是要将治疗统一限制在8周内，而是事故后超过8周的治疗需经过额外审核以确认必要性。然而，尽管讨论已持续数年，制度引入的讨论仍在原地踏步。负责汽车损害赔偿法的主管部门国土交通部表示，需协调利益相关者的担忧和反对意见，但协调时间越长，制度改进就越迟缓，费用负担也必然加重。 国土部虽然保持谨慎的态度，但政策不应止于审查。应得出能够协调利益关系、最小化社会成本的结论。在因存在冲突而推迟决策的同时，保险金仍在支付，损失率也在上升。而最终，这些费用将由公众承担。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-06-03 15:03:00
