韩国国内银行的不良贷款规模在三年半内从9.7万亿韩元激增至17.7万亿韩元。与大企业不同，中小企业和个体经营者的不良贷款问题日益严重。

根据韩国银行于24日发布的《金融安全报告》，国内银行的不良贷款规模在2022年9月底达到9.7万亿韩元的低点后持续增长，截至今年3月底已增至17.7万亿韩元。

此次不良贷款的扩张与以往不同。2015至2016年间，由于船舶和航运业的结构调整，大企业的不良贷款问题突出。2016年第一季度，大企业的不良贷款占比高达60.4%。

而自2022年以来的不良贷款扩张主要由中小企业引领。今年第一季度，中小企业的不良贷款占比达58.9%。由于零售和房地产等内需服务业的复苏滞后，不良贷款问题已扩散至多个行业。

中小企业的不良贷款处置规模也在扩大。去年，中小企业的贷款处置规模为14.8万亿韩元，占整体处置规模22.3万亿韩元的66.4%。

尤其是最近，通过出售不良贷款（NPL）的处置趋势显著上升。去年不良贷款的出售规模为8.2万亿韩元，占整体处置规模的36.7%。同期，核销为6万亿韩元（27.1%），贷款回收为4.5万亿韩元（20.4%）。

分析认为，银行业认为出售不良贷款比自我回收或债权重组更能减轻不良贷款管理的负担。此外，NPL专业投资者的参与增加也是出售增加的原因之一。

出售的不良贷款性质也在变化。2015年，由于船舶和航运业的结构调整，法人借款人的不良贷款出售占比高达77.2%，而去年个人借款人（包括个体经营者）的占比已扩大至41.5%。与2015年的22.8%相比，几乎翻了一番。

担保类型也发生了变化。2015年，工业资产担保占比为59.1%，而去年降至40.3%。相反，商业资产担保的占比从20.5%上升至31.7%，住宅资产的占比从11.7%上升至20.1%。

韩国银行评价称，积极的不良贷款处置有助于改善资产质量，但对未来风险扩大的可能性保持警惕。

韩国银行表示：“在未来市场利率上升的过程中，如果经济形势持续低迷或借款人的偿还能力恢复滞后，不良贷款可能会进一步增加。银行业在出售NPL时需密切关注市场供需情况，丰富不良贷款处置方式，并加强前瞻性风险管理。”