继新韩银行泄露约2万5000名客户信息后，KB国民银行和 하나银行也发生了客户信息泄露事件。我们的银行和NH农协银行也确认遭受类似黑客攻击，金融监管机构已对整个金融行业展开紧急安全检查。 根据金融界消息， 하나银行的外部黑客势力异常访问了营业支持系统（ODS），导致89名客户的个人信息泄露。 하나银行表示，在前一天意识到对其他金融公司的黑客攻击尝试后，立即向金融监督院等相关机构报告并启动了应急响应机制。 KB国民银行也因外部入侵导致119名客户的个人信息泄露。国民银行为防止进一步损失和重发，已全面检查相关流程，进入全公司的应急响应状态。 同一天，我们的银行和NH农协银行也遭遇了类似类型的黑客攻击，但目前尚未有个人信息泄露的报告。BNK釜山银行则因黑客攻击泄露了11名外包开发员工的个人信息。BNK釜山银行相关人士表示：“我们正在持续监测是否有其他异常迹象。” 前一天，新韩银行确认利用人工智能（AI）代理进行的新型黑客攻击导致约2万5000名客户的信息泄露。 对此，金融监管机构也迅速采取了应对措施。金融委员会当天召开了包括金融监督院、金融安全院、主要银行、信用卡公司、银行联合会、信贷金融协会等在内的“紧急情况应对会议”。 金融委员会秘书长申振昌表示：“事故发生后，我们必须做好充分准备，以便通过迅速的应对来最小化消费者损失，并将彻底分析侵害事故的原因和攻击手法，迅速制定必要的制度改善方案。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

近期，新韩银行和国民银行接连发生信息泄露事件，金融监管机构已对金融行业整体展开紧急安全检查。金融委员会于2日召开了由新进昌秘书长主持的金融行业“紧急情况应对会议”，会议邀请了金融监督院、金融安全院、主要商业银行、信用卡公司、银行联合会及信贷金融协会等相关单位参加。此次会议旨在分享近期金融机构发生的信息泄露事件的攻击类型和手法，并检查金融行业整体的安全现状及应对方向。在上个月30日新韩银行发生信息泄露事件后，国民银行当天也确认了额外的损失，导致其他金融机构可能发生类似事件的担忧加剧。对此，金融委员会、金融监督院和金融安全院表示，已在接到近期的侵害事件报告后立即展开现场调查。同时，强调将加强对发生事故的金融机构在消费者保护和赔偿等方面的管理与监督。金融监管机构要求金融公司对外部暴露的计算机系统进行全面的安全检查。此外，还将加强对不必要的信息暴露及认证、访问控制的管理，并迅速共享金融公司之间的威胁信息。为此，金融公司将通过安全漏洞检查清单等进行自我安全检查，并要求尽快提交检查结果。新秘书长表示：“在不可避免地发生事故后，必须做好充分准备，以便通过迅速应对将消费者损失降到最低。”他还表示，将彻底分析侵害事件的原因和攻击手法，迅速制定必要的制度改善方案。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

新韩卡与三星卡在个人信用销售市场的第一名争夺战持续进行。自去年以来，三星卡迅速提升市场份额，紧追新韩卡，但新韩卡在连续两个月中再次扩大了差距，保持领先地位。 根据27日的信用金融协会数据，截至今年8月，新韩卡的个人信用销售市场份额为20.23%，领先于6月的第一名三星卡（20.07%），差距为0.16个百分点。 个人信用销售是指个人或法人客户在国内外使用信用卡进行交易的金额。其中，个人信用销售被视为卡公司未来增长潜力的关键指标。 今年以来，两家公司的排名竞争愈发激烈。2023年，两者的市场份额差距曾达到1.72个百分点，但到去年年底缩小至0.1个百分点。今年2至3月，三星卡首次在个人信用销售市场中超越新韩卡，登顶第一。 4月，新韩卡重新夺回优势，但在6月，三星卡的个人信用销售额超过新韩卡约181亿韩元，再次逆转。随后在7月和8月，新韩卡连续两个月领先，重新获得优势。 竞争加剧的原因被认为是由于内需疲软，主营业务的竞争力变得更加重要。自2012年信用金融法修订以来，因商户手续费难以盈利，卡公司开始将关注点转向个人信用销售市场。 在3至4名的卡公司中，竞争也在持续。8月，现代卡的市场份额为18.82%，与上月持平。而国民卡的市场份额则比上月上升0.03个百分点，达到了16.06%。 预计在即将到来的第四季度，各卡公司将纷纷推出多样化的合作，以争夺市场份额。 三星卡在与星巴克、无印良品合作后，推出了与大创的合作卡，并扩大了与年轻用户较多的平台如Toss和Naver Pay的合作。新韩卡计划在10月推出与Kurly的合作卡，旨在通过与以优质生鲜和凌晨配送为基础的Kurly合作，吸引在线购物需求的卡会员。 现代卡则通过基于数据科学的商业标识信用卡（PLCC）扩展其产品组合，而国民卡则在汽车分期融资、法人支付市场等方面细分收益，创造增长动力。 金融界人士表示：“随着卡业的盈利空间逐渐缩小，主营业务的竞争力变得愈发重要。各公司希望通过与大型平台结盟或推出差异化的特化营销，期待实现客户锁定效应。”

尽管首尔的平均月租首次超过160万元，月租市场正在扩大，但月租卡支付市场的增长却未达到预期。虽然去年使用金额有所增加，但由于房东同意、提交证明文件和手续费负担等高门槛，今年的增长势头有所放缓。根据国民力量党议员金相勋办公室从信贷卡、现代卡和我们的卡获取的资料，今年上半年三家公司的月租卡支付金额总计为6800万元，使用次数为8647次。按年化计算，预计为1.36亿元和17294次，略低于去年的业绩。月租卡支付市场在去年之前呈现增长趋势。三家公司的月租卡支付交易额从2023年的1.06亿元增加到去年的1.42亿元，增长了34.0%。同期，使用次数也从15719次增加到18721次，增长了19.1%。月租卡支付是指租客申请服务并获得房东同意后，可以用信用卡支付月租，而不是现金或银行转账。该服务在一定限额内使用，并收取1%的手续费。自2019年被指定为创新金融服务以来，月租卡支付服务一直由部分信用卡公司运营。金融委员会在去年5月修订相关法规后，信用卡公司可以通过更改条款而无需经过创新金融服务的指定或延续审查，将月租卡支付作为附属业务提供。然而，尽管监管改善和租赁市场月租比例的提高，实际使用规模并未显著增加。虽然制度性进入壁垒降低，但房东同意、提交证明文件和手续费负担等使用阶段的限制仍然存在。目前，要用信用卡支付住房月租，需提交居民登记簿或租赁合同以确认入住情况。一些信用卡公司在个人商户用卡支付租金时，还要求提供营业执照等额外文件。房东的租金收入曝光也被认为是市场扩大的障碍。为了进行卡支付，需要房东的同意，但不少房东对通过卡支付透明显示租金收入感到顾虑。此外，需确定由房东或租客承担1%的手续费也是限制使用扩大的因素。因此，其他信用卡公司在市场参与方面并不明显。目前，提供月租卡支付服务的仅有信贷卡、现代卡和我们的卡三家公司。三星卡已于2024年终止服务，其他信用卡公司也未具体化新进入或重新进入的计划。一位信用卡行业人士表示：“由于房东的租金收入曝光、房东与租客的相互同意以及手续费负担等障碍，服务扩展面临困难。市场规模仍然不大，但为了提高客户便利性，我们仍在提供该服务。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着低利率时期发行的银行债券到期，银行面临的再融资压力加大，高利率的影响也开始波及家庭。由于国内外债券利率急剧上升，银行的住房抵押贷款以及信用卡贷款等二金融机构的贷款利率面临上升压力。金融公司的融资成本增加将在滞后反映后，预计将加重普通家庭和弱势借款人的利息负担。 21日金融界消息，KB国民、信贷、 하나、우리、NH农协等五大银行的5年期住房贷款利率为年4.90%至7.388%。在美国联邦储备委员会（Fed）考虑年内再次加息的背景下，如果国内市场利率继续上升，住房贷款的最高利率可能会突破8%。 固定型住房贷款利率主要以银行5年期债券利率等作为基准利率。即使基准利率暂时不变，但如果包括银行债券在内的市场利率上升，住房贷款利率也会受到压力。尤其是在近期长期利率上涨速度快于短期利率的情况下，固定型住房贷款利率的上升幅度可能会加大。 利率上升直接影响借款人的月还款负担。例如，借款人以年5%的利率借款5000万韩元，30年期的等额本息还款每月约为268万韩元。如果利率上升1个百分点至6%，月还款额将增加至约300万韩元，增加约32万韩元。年内将额外负担约380万韩元。 即使现有贷款利率暂时不上涨，但在新贷款或到期延长、再融资过程中，可能会适用更高的利率。低利率时期筹集的资金被高利率资金替代，银行的融资成本增加，导致新贷款利率的上升压力也随之加大。 相比银行，依赖市场融资的信用卡公司的压力更大。8家主要信用卡公司（信贷、三星、现代、KB国民、乐天、우리、하나、BC卡）在去年8月的整体融资利率平均为4.42%，比一年前的2.81%上升了1.61个百分点。 虽然信用卡贷款的平均利率与一年前持平，但高信用借款人的利率开始出现上升迹象。信用评分超过900分的借款人信用卡贷款的平均利率为11.84%，比一年前上升了0.92个百分点。尽管融资成本的上升尚未全面反映在信用卡贷款利率中，但如果高融资利率持续，可能会加大进一步上升的压力。 信用卡公司主要的资金筹集手段——信用专业金融公司债券利率也维持在高位。金融债券Ⅱ无担保AA+ 3年期的利率截至18日为年4.586%，比一年前上升了1.857个百分点。信用卡公司新发行的信用债券利率上升时，现有低利率债券到期时，整体融资成本也会逐渐提高。 信用卡行业认为，近期融资成本的上升将在滞后后逐步反映在信用卡贷款利率中。信用卡公司的融资利率变动通常会在约3个月后反映在贷款利率中，因此如果高信用债券利率持续，年末信用卡贷款利率的上升压力也可能加大。 金融界人士表示：“随着市场利率上升，金融公司的资金筹集负担加重。如果融资成本的增加在滞后后反映在贷款利率中，不仅住房贷款借款人，使用信用卡贷款的中低信用借款人的利息负担也可能进一步加重。”

随着中秋黄金假期的临近，各大卡公司纷纷展开营销竞争。据金融界消息，KB国民卡在9月30日前，凡使用KB国民个人信用卡或借记卡消费满50万韩元的客户，将有机会参与抽奖，赢取奖品。奖品包括：2台塞拉杰姆按摩椅、5个50万韩元的旅行补助金、10个30万韩元的新世界商品券、200个5万韩元的Coupang现金和1000个1万韩元的KB Pay现金等。此外，KB国民卡还推出了“中秋大礼包1000万韩元”活动，活动将持续到9月28日，奖品包括1000万韩元的KB Pay现金券、新世界商品券50万韩元、Curly现金、加油券、邓肯甜甜圈等多种奖品。针对旅行需求，KB国民卡还设立了活动，凡在10月5日前报名的KB Pay会员，将有机会抽取100万、50万和5万韩元的旅行补助金。对于KB借记卡客户，活动期间（至9月30日），根据消费金额将抽取1万或2万韩元的新世界商品券。同时，为购买中秋礼品套装的客户提供折扣优惠，农协哈那罗超市、易买得、乐天玛特、Homeplus Express、GS The Fresh等主要零售商将提供礼品套装折扣和商品券赠送优惠。NH农协卡也在中秋假期期间，提供最长6个月的免息分期付款，部分项目如国税和地方税等不在此列。NH Pay还推出了生活相关的优惠，针对个人信用卡会员提供机场贵宾室、餐饮、豪华轿车、电影票预订折扣等服务。在10月31日前，NH Pay在乐天电影院购票时，消费满1万韩元可获得最多10张美咖啡美式咖啡券；在CGV消费满2万韩元还可额外获得1张电影观影券。通过“抓住活动”，在全国加油站消费满5万韩元可享受1000韩元的折扣，在大型超市消费满10万韩元可享受2000韩元的折扣。同时，SSG、Coupang、G市场等主要在线购物平台也提供账单折扣和积分奖励优惠。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府鼓励扩大中低信用者的中金利贷款，导致信用卡市场上优质借款者的贷款利率反而低于低信用借款者，出现了“利率逆转”的现象。随着中金利贷款供应政策的实施，信用卡公司的健康管理负担也在加大。 根据30日金融界的消息，三星信用卡在7月对信用评分超过900分的借款者发放的信用卡贷款平均利率为年15.70%。这一利率比信用评分在800分段的借款者平均利率（13.24%）高出2.46个百分点，也比700分段借款者的平均利率14.29%高出1.41个百分点。 整体来看，信用卡公司之间的信用评分利率差距正在缩小。8家专业信用卡公司对信用评分超过900分的借款者发放的信用卡贷款平均利率，从去年7月的年11.06%上升至今年7月的年12.29%，上升了1.23个百分点。相反，信用评分在700分以下的借款者的平均利率在同一时期从年17.74%下降至17.45%，下降了0.29个百分点。 通常情况下，信用度高的借款者违约风险较低，因此适用较低的利率。然而，信用卡公司在有限的家庭贷款总量内增加中金利贷款，导致优质借款者的贷款业务相对减少，因此高信用评分借款者与低信用评分借款者之间的利率差距也在缩小。实际上，三星信用卡在今年上半年发放的中金利贷款达到1.4389万亿韩元，同比增长58%。 问题在于，中低信用者的贷款量增加，可能导致信用卡公司的健康状况相对恶化。截至今年上半年末，8家专业信用卡公司的总债权逾期率为1.54%，较去年年底的1.52%上升了0.02个百分点，健康指标呈恶化趋势。特别是信用卡贷款的逾期率在同一时期从3.24%上升至3.35%，上升了0.11个百分点。 在这种情况下，政府最近再次召集主要信用卡公司，重申鼓励中金利贷款的供应。虽然中金利贷款的增加在家庭贷款总量管理中被完全排除在外，从而减轻了信用卡公司的总量监管负担，但由于融资利率上升和逾期率上升，扩大中金利贷款所带来的盈利性和健康性负担并未得到解决。 一位信用卡行业人士表示：“虽然中金利贷款的增加在某种程度上减轻了总量的负担，但在融资利率上升和逾期率增加的情况下，扩大中金利贷款仍然面临限制，令人十分担忧。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融监管机构决定将第二金融领域的中等利率贷款增加部分完全排除在家庭贷款总量管理之外，新韩卡作为首家卡公司，正在准备推出针对中低信用者的“中等利率生活稳定贷款”。这将为受到家庭贷款总量监管限制的卡公司提供额外的贷款供给能力，同时也将扩大中低信用者的正规金融选择。据金融界消息，新韩卡计划最早于9月底或10月初推出中等利率生活稳定贷款。目前正在进行产品推出所需的系统开发等准备工作。KB国民卡也在年内推出该产品为目标进行准备。三星、现代、乐天和BC卡等其他卡公司也在考虑推出，但具体时间尚未确定。中等利率生活稳定贷款是根据金融监管机构在4月发布的中等利率贷款活化方案而推出的产品。贷款时，信用评分在下方50%的中低信用者可用于紧急生活资金。贷款额度为在储蓄银行和卡公司等所有金融机构获得的中等利率生活稳定贷款合计，最高可达1000万韩元。该产品在限制信用贷款为年收入以内的规定中被视为例外。因此，现有信用贷款已达到年收入的借款人，只要满足总债务偿还比率（DSR）和卡公司的自我审查标准，就可以获得额外贷款。该产品于6月底首先在储蓄银行业推出。KB、OK、SBI、新韩、예가람和韩国投资储蓄银行等六家公司开始销售，随后推出范围扩展到资本和卡业。SBI储蓄银行表示，在推出后的两周内，申请数量约60%转化为实际贷款协议，显示出中低信用者的使用情况。卡业的产品推出受到金融监管机构总量管理标准变更的影响。金融监管机构决定从本月起，第二金融领域所处理的民间中等利率贷款增加部分在各金融公司的家庭贷款总量管理业绩中完全排除。此前，信贷专业金融业仅有40%的民间中等利率贷款处理额被排除在总量计算之外。如果卡公司增加中等利率贷款，其余60%将反映在家庭贷款总量中，难以积极扩大供给。未来，增加部分将完全排除，这将为中低信用者贷款的增加提供更大的空间。卡公司由于卡贷款被纳入家庭贷款总量管理，面临新业务大幅增加的困难。实际上，自5月政府加强家庭贷款管理以来，卡贷款余额已连续两个月下降。如果中等利率贷款被排除在总量之外，卡公司可以扩大该产品，同时将现有总量用于其他家庭贷款。然而，实际供给的增加程度取决于卡公司的盈利能力和健全性管理。今年下半年，信贷专业金融业认可的民间中等利率贷款的利率上限为年12.26%。由于该利率低于一般卡贷款，并且面向中低信用者，预期损失和逾期率管理的压力相对较大。新韩卡即将推出的产品的具体利率和审查标准尚未确定。业内人士表示：“中等利率贷款从总量中排除后，卡公司在中低信用者贷款方面将有更多的空间。”并指出：“在卡贷款受到限制的情况下，将形成可以利用的新产品类别。”另一位业内人士表示：“尽管产品推出是积极的，但中等利率贷款的利润不如卡贷款高，并且面向中低信用者，因此也需要考虑健全性。”他认为，各卡公司将根据盈利能力和逾期风险来调整处理规模。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着홈플러스恢复营业，信用卡公司也开始正常支付之前暂时保留的销售款项。然而，由于部分供应商未能从홈플러스收回货款，导致部分款项仍处于冻结状态。根据金融界的消息，大多数信用卡公司在홈플러스于13日正式重新开业前后解除对销售款的支付保留。随着홈플러스恢复营业后销售额和顾客流入的增加，信用卡公司决定正常支付之前冻结的款项。据悉，홈플러스重新开业首日的销售额为106亿2800万元，同比增加1.2%。同期，全国67家线下门店的顾客数量也增加了15%。此前，信用卡行业因홈플러스自上月13日起在全国门店暂时停止营业，针对销售款中的取消支付部分进行了支付保留。这是为了应对因营业中断可能导致的大规模支付取消和退款，降低信用卡公司可能面临的损失风险。根据现行系统，信用卡公司在顾客付款后，首先将款项支付给商家，随后再向顾客收回款项。如果发生支付取消，信用卡公司会先处理顾客的退款，然后再向商家收回取消的款项。在商家资金状况恶化的情况下，如果发生大规模退款，信用卡公司可能无法及时收回已支付的款项。此前在“티몬·위메프（티메프）未结算”事件中，信用卡公司经历了类似的风险，因此这次提前进行了风险管理。然而，由于部分未能从홈플러스收回款项的供应商对信用卡公司的结算款债权进行了保全，导致部分支付仍处于保留状态。保全的规模并未对홈플러스的营业产生影响。关于暂停的홈플러스合作卡的发放及相关服务恢复情况，将根据未来的情况进行决定。尽管홈플러스已恢复营业，但其重整程序的走向尚未确定。홈플러스重整计划的表决截止日期为9月4日。在此之前，必须获得债权人的同意并获得法院的批准，才能继续重整程序。如果计划未能获得表决和批准，重整程序将被终止并转入破产程序。目前，KB国民卡和新韩卡等已暂停了홈플러스合作卡的新发放。其中，新韩卡表示将根据营业恢复情况考虑是否重新发放，但尚未有确定的决定。现代卡已终止了在홈플러스在线商城提供的M积分使用服务，而 하나卡则调整了与홈플러스相关的会员优惠。业内人士表示：“目前尚未出现与商品发放中断相关的明显变化，未来将根据홈플러스的营业状况和市场情况，从金融消费者权益保护的角度进行多方面的审查和应对。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

卡公司的融资利率在半年内接近上升1个百分点，导致下半年盈利能力的担忧加剧。尽管上半年由于成本控制实现了良好的业绩，但随着融资成本的上升和家庭贷款管理的加强，业绩防御能力可能迅速减弱。 根据28日的数据显示，信贷金融协会报告称，8家主要卡公司（包括新韩、三星、现代、KB国民、乐天、我们、 하나和BC卡）在上月底的平均融资利率为年4.39%，较去年年底上升了0.93个百分点。 协会公布的融资利率是由韩国资产评估、KIS资产评估和NICE P&I等民间债券评估公司计算的卡债三年期平均利率，是衡量卡公司资金筹集成本的主要指标。 按公司来看，信用等级相对较高的新韩、三星和KB国民卡的融资利率在此期间从年3.42%上升至4.33%。乐天卡的融资利率则上升超过1个百分点，达到了年4.74%。 资金筹集成本的压力在下半年仍在持续。金融投资协会的数据显示，截至27日，AA+等级三年期的平均债券利率为年4.459%，较上月底上升了0.231个百分点。韩国银行在本月将基准利率上调0.25个百分点后，暗示下月可能再次加息，这将进一步加大卡公司的资金筹集压力。 与银行不同，卡公司无法通过存款来筹集资金，因此对市场性资金（如债券）的依赖度较高。当市场利率上升时，债券发行成本直接导致金融成本增加，从而对盈利能力造成压力。 上半年，由于成本效率的提高，四家大型卡公司的合并净利润同比增长了4.2%，表现相对良好。然而，下半年在融资成本压力持续的情况下，政府加强家庭贷款管理，可能限制卡贷等高盈利业务的增长。若中等利率贷款政策进一步扩大，贷款资产的收益率可能会下降。 卡业相关人士表示：“由于监管部门的家庭贷款管理政策持续，下半年卡贷资产的增长将难以如上半年那样。”并指出：“如果基准利率再次上调，市场利率的上升将持续，融资成本的压力将进一步加大，盈利能力将面临更大压力。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。