韩国银行的基准利率上调使实际需求者的资金筹措负担加重。在金融监管机构对家庭贷款总量进行管理的背景下，银行的贷款门槛提高，加上基准利率的上升，导致借款者面临贷款难和更高利息的双重困境。

根据7月19日的金融数据显示，五大银行（KB国民、信贷、 하나、我们、NH农协银行）截至16日的固定型住房贷款（5年）利率为年4.77%至7.49%，其中最高利率已超过7%。与5月底（年4.26%至7.10%）相比，最低利率上升了0.51个百分点，最高利率上升了0.39个百分点。这是因为市场对基准利率上调的预期已提前反映在金融债券等市场利率中。金融界人士表示，如果韩国银行再加息，住房贷款的最高利率可能会超过8%。

相比固定型贷款，浮动型贷款利率的上升趋势也在持续。五大银行的浮动型（6个月）利率为年4.13%至6.58%，较上月底上升了0.06至0.21个百分点。这是因为作为浮动型贷款利率基准的资金成本指数（COFIX）持续上升，上个月新发贷款的COFIX达到了3.05%，超过3%是自一年五个月以来的首次。

问题在于，贷款额度迅速减少的同时，利率也在上升。除政策性贷款外，五大银行的家庭贷款余额截至15日为649兆6612亿韩元，比去年年底（644兆9700亿韩元）增加了4兆6912亿韩元，超过了金融监督院提交的年度增长目标4兆3400亿韩元约3500亿韩元。主要商业银行为了管理家庭贷款总量，逐步提高住房贷款的门槛，限制抵押贷款信用保险（MCI）和抵押贷款信用担保（MCG）的加入。

随着基准利率上升带来的利息负担加重，借款者的资金状况预计将更加困难。由于韩国银行仍然保持进一步加息的可能性，银行在家庭贷款总量管理方面也难以降低利率。未来如果继续加息，银行的融资成本将增加，贷款利率的上升压力将不可避免。

根据韩国银行向国民力量的李钟旭议员提交的资料显示，住房贷款利率每上升0.25个百分点，借款者每年需承担的利息将增加约1.8万亿韩元。每位借款者的利息平均增加29.6万韩元。如果利率上升0.75个百分点，借款者的年平均利息负担预计将增加到88.9万韩元。

特别是使用浮动利率贷款的借款者，由于利率上升，其偿还能力可能会更快恶化。浮动型住房贷款的利率会根据COFIX等基准利率的变化定期调整，因此利率上升的冲击会更快传递到家庭。根据韩国银行的数据，截至5月底，新发贷款中浮动利率贷款的比例为58.4%，是自2021年6月以来的最高水平（60.5%）。

金融界人士表示：“新借款者必须同时考虑贷款额度和利率负担，利率上升将加大偿还压力，可能导致弱势群体的逾期率上升，从而引发家庭贷款的不良风险，因此需要进行细致的监测。”